KALKULATOR OBLICZENIA RAT
Co więcej, kredyty pozabankowe najczęściej są udzielane bez sprawdzania i oceny historii kredytowej w BIK. Przedsiębiorcom od razu nasuwa się pytanie, czy pożyczki pozabankowe są widoczne w BIK? W tym przypadku nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Zobacz dlaczego.
BIK – co to znaczy?
Wiele ofert pożyczek pozabankowych dla firm zawiera jasną informację dla Klientów o braku weryfikacji historii kredytowej przedsiębiorstwa w BIK. To silny argument, przemawiający za podjęciem pozabankowej pożyczki w szczególności, jeśli historia spłat zaciągniętych pożyczek i kredytów nie przemawia na korzyść przedsiębiorcy.
Warto wiedzieć, co dokładnie kryje się za skrótem BIK i jakie informacje się tam znajdują.
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) – to przedsiębiorstwo zainicjowane przez Związek Banków Polskich oraz prywatne instytucje bankowe.
Głównym zadaniem BIK jest gromadzenie, scalanie i udostępnianie kluczowych informacji i danych dotyczących historii kredytowej klientów banków, spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej (SKOK), niebankowych firm kredytowych oraz instytucji pozabankowych specjalizujących się w udzielaniu pożyczek.
Rejestr Biura Informacji Kredytowej – na czym polega?
Celem prowadzenia rejestru Biura Informacji Kredytowej, a zarazem całą ideą funkcjonowania BIK jest maksymalizacja bezpieczeństwa systemu finansowego w Polsce.
W ramach funkcjonowania przedsiębiorstwa BIK można skorzystać z różnych usług, które umożliwiają szczegółową weryfikację historii kredytowej, ale także analizę swojej sytuacji kredytowej i szans na kredyt. Takie informacje można zdobyć poprzez raport BIK i Pakiet BIK.
W raportach i alertach BIK:
sprawdzisz swoją historię kredytową;
zabezpieczysz się przed wyłudzeniami;
ochronisz przed wyłudzeniami swoich bliskich.
Historia kredytowa – co zawiera raport BIK?
Nie ma żadnych wątpliwości, że to, co interesuje banki najbardziej, umieszczone jest w historii kredytowej Klientów. Raport BIK zawiera:
Kompletną historię kredytową – uwzględniającą terminy spłacanych kredytów, opóźnienia w płatnościach, niespłacone kredyty i pożyczki, informacje o bieżących i nieaktywnych kredytach itp.
Informacje o długach (lub ich braku) w bazie BIG InfoMonitor.
Ocenę punktową BIK – inaczej ,,scoring”, to narzędzie używane do oceny ryzyka kredytowego osób ubiegających się o kredyt lub pożyczkę. Opiera się ono na analizie danych zawartych w historii kredytowej i innych informacjach finansowych klienta.
Informacje o zobowiązaniach kredytowych w trakcie spłaty i zakupach z odroczoną płatnością.
Dodatkowo Biuro Informacji Kredytowej udostępnia alerty BIK. Mają one na celu ostrzec Klienta (za pośrednictwem wiadomości SMS) o niebezpiecznej sytuacji, w której ktoś postronny złożył wniosek, wykorzystując jego dane osobiste lub firmy.
Kto ma wgląd do Twojego raportu BIK?
Dostęp do swojej historii kredytowej ma przede wszystkim osoba, której informacje dotyczą, więc Ty sam. Jednak na Twojej osobie nie kończy się dostęp do danych. Instytucje finansowe (banki) i SKOK-i (Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe) również mają nieograniczony dostęp do raportów BIK potencjalnych klientów. Nic dziwnego, w końcu to za ich sprawą powstało Biuro Informacji Kredytowej.
Z kolei prywatne firmy pożyczkowe niewspółpracujące z BIK, które chcą sprawdzić historię kredytową Klienta starającego się o pożyczkę w ich firmie, muszą uzyskać od niego oficjalną zgodę.
Kto może dokonać wpisu w BIK?
Dane kredytowe zawarte w raporcie BIK są pozyskiwane od różnych instytucji finansowych, które przekazują do Biura Informacji Kredytowej kluczowe informacje o udzielanych kredytach i historii ich spłat. Dodatkowo przekazują do BIG InfoMonitor adnotację o zadłużeniach i niespłaconych zobowiązaniach finansowych.
Wpisu do BIK może zatem dokonać bank, SKOK oraz prywatna instytucja pożyczkowa, pod warunkiem że współpracuje z Biurem Informacji Kredytowej.
Czy firmy udzielające pożyczek pozabankowych muszą składać raport do BIK?
Zgodnie z aktualnymi przepisami prawa finansowego każdy bank musi mieć podpisaną umowę ze Związkiem Banków Polskich. Obowiązek ten dotyczy również SKOK-ów, czyli Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych. W obu przypadkach konieczność współpracy jest równoznaczna z obowiązkiem raportowania do BIK-u. Inaczej sprawa przedstawia się w przypadku pożyczek pozabankowych.
Wiele osób, które rozważają zaciągnięcie pozabankowej pożyczki, szuka informacji na temat tego, czy ten rodzaj wsparcia finansowego będzie zarejestrowany i przechowywany w Biurze Informacji Kredytowej (BIK)? Trudno jednoznacznie odpowiedzieć na to pytanie. Tak naprawdę wszystko zależy od tego czy pożyczkodawca, którego wybrał przedsiębiorca, współpracuje z BIK.
Na ten moment Biuro Informacji Kredytowej, choć działa na bardzo szeroką skalę na rynku kredytowym, nie posiada informacji na temat każdej pożyczki wziętej w firmie spoza sektora bankowego. Jeśli firma udzielająca pożyczki pozabankowej nie współpracuje z BIK, to nie ma wówczas obowiązku raportować udzielonych pożyczek. Tym samym nie ma też nieograniczonego dostępu do bazy danych i raportów BIK.
Jakie firmy pożyczkowe wpisują pożyczki do BIK-u?
Kiedy informacje o pożyczce będą widoczne w BIK? Firmy pożyczkowe prowadzą działalność na zasadach Kodeksu Cywilnego, dlatego mają swobodę w zakresie tego, w jakim stopniu i czy w ogóle będą składać raporty do BIK.
Pożyczki pozabankowe udzielane są obecnie przez firmy, które pod kątem współpracy z Biurem Informacji Kredytowej:
podjęły ją w pełnym zakresie;
nie zdecydowały się na nią w ogóle;
podjęły ją w ograniczonym stopniu (w zakresie opóźnień w spłacie zobowiązań finansowych).
Pożyczki pozabankowe bez wpisu do BIK-u – dlaczego są popularne?
Informacje zgromadzone w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) obejmują zarówno pozytywne, jak i negatywne dane dotyczące historii kredytowej.
Niewiele osób wie, że już jeden dzień opóźnienia w zapłacie raty pożyczki może skończyć się niekorzystnym wpisem w bazie BIK i wpłynąć negatywnie na zdolność kredytową firmy. Te informacje mogą pozostać w bazie danych przez okres do pięciu lat, rzutując na przyszłość kredytową przedsiębiorstwa lub osoby fizycznej.
Nic więc dziwnego, że wielu przedsiębiorców planujących wzięcie pożyczki pozabankowej szuka wariantu bez weryfikacji w BIK-u. Ułatwia to otrzymanie gotówki, a do tego zwykle oznacza także, że zadłużenie nie zostanie dodane do historii kredytowej w BIK. W efekcie unika się obniżenia zdolności kredytowej po podpisaniu umowy pożyczkowej, a w razie konieczności łatwiej dokonać zakupów na raty lub wnioskować o kredyt w banku.
Podstawowe różnice pomiędzy BIK a BIG
Biuro Informacji Kredytowej oraz Biuro Informacji Gospodarczej to instytucje zbierające dane o klientach indywidualnych i firmach. BIK różni się od BIG przede wszystkim zakresem działań i celem funkcjonowania.
Biuro Informacji Kredytowej (BIK):
gromadzi i przechowuje informacje dotyczące historii kredytowej osób fizycznych oraz podmiotów gospodarczych;
udostępniania informacje na temat zobowiązań finansowych i kredytowych, takich jak kredyty, pożyczki, karty kredytowe itp.;
działa na rzecz banków oraz innych instytucji finansowych, pomagając im oceniać ryzyko kredytowe klientów.
Biuro Informacji Gospodarczej (BIG):
gromadzi i przechowuje informacje o przedsiębiorstwach i ich działalności gospodarczej;
BIG gromadzi dane o płatnościach oraz opóźnionych spłatach firm wobec kontrahentów;
służy jako narzędzie weryfikacji wiarygodności finansowej oraz płatności przedsiębiorstw.
Czy chwilówka znajdzie się w historii kredytowej?
W przypadku chwilówek sytuacja może wyglądać dwojako. Chwilówki niewidoczne w historii kredytowej udzielają pożyczek bez BIK. Nie są też zobligowane do zgłaszania zaciągniętych przez Klientów pożyczek.
Drugą opcją są pozabankowe firmy pożyczkowe, które wykorzystują możliwość weryfikacji wniosków o pożyczkę przez raport BIK. Tym samym są zobowiązane do przekazywania do BIK informacji o swoich Klientach i podpisanych umowach.
Czy można usunąć pożyczki pozabankowe z BIK?
Informacje o pożyczkach i zadłużeniach są przekazywane do BIK przez wymienione wyżej instytucje finansowe, w tym firmy spoza sektora bankowego, jeśli współpracują z BIK. Usunięcie takich informacji wymaga interwencji samej firmy pożyczkowej lub ustanowienia warunków uregulowania zobowiązań.
Warto wiedzieć!
Jeśli uważasz, że informacje o pożyczkach w BIK są nieprawidłowe i zawierają nieaktualne negatywne wpisy, masz prawo skontaktować się z Biurem Informacji Kredytowej, aby dowiedzieć się, jakie kroki należy podjąć w celu korekty bądź usunięcia nierzetelnych informacji.
Pozabankowa pożyczka bez BIK a prawo finansowe
Kredytodawcy udzielający pożyczek pozabankowych muszą przestrzegać obowiązującego prawa finansowego oraz przepisów dotyczących udzielania kredytów i pożyczek, jak również innych regulacji dotyczących rynku finansowego. Nie zapominajmy też o przestrzeganiu standardów etycznych, moralnych i uczciwej praktyce biznesowej.
Balt Credit to zespół profesjonalistów z wieloletnim doświadczeniem nie tylko w dziedzinie finansów i pożyczek, lecz także w zakresie właściwej komunikacji z klientem, opartej na zrozumieniu, cierpliwości i szacunku.
Skorzystaj z atrakcyjnej pożyczki pozabankowej Balt Credit!
Oferta pozabankowych pożyczek bez BIK w Balt Credit jest odpowiedzią na potrzeby, oczekiwania i problemy właścicieli małych, średnich i dużych przedsiębiorstw. To doskonała alternatywa dla tradycyjnych kredytów oferowanych przez banki oraz chwilówek z wysokim oprocentowaniem.
Nad Twoją firmą ciążą zobowiązania finansowe, ale obawiasz się kolejnej pożyczki? Potrzebujesz zewnętrznego wsparcia finansowego, ale masz niską zdolność kredytową lub niejasną historię w BIK, przez co nie jesteś wiarygodny w oczach banku? Witaj w Balt Credit! Instytucje pozabankowe oferują najlepsze rozwiązania. Skorzystaj z oferty przygotowanej przez zaufanego kredytodawcę.
