Czym się różni kredyt od pożyczki?

Pożyczka i kredyt to różne rozwiązania, które mogą być pomocne w określonych sytuacjach. Sprawdź czym się różnią i z czego warto skorzystać.
Czym się różni kredyt od pożyczki?

Spis treści

O autorze

Paweł Rzeszot

Ekonomista z kilkunastoletnim doświadczeniem w obszarze produktów finansowych. Doświadczony menadżer zarządzający m.in. placówkami bankowymi pod kątem operacyjnym i sprzedażowym. Samodzielny specjalista z bogatym doświadczeniem w zakresie strukturyzowania transakcji finansowych.

Zapraszam na moje social media:

Czym się różni kredyt od pożyczki?

Między kredytem a pożyczką występują znaczące różnice, z których nie wszyscy zdają sobie sprawę. To odrębne produkty finansowe. Czym dokładnie się różnią? Kiedy pożyczka będzie lepszym rozwiązaniem? Odpowiedzi na wszystkie pytania w tym temacie znajdziesz poniżej.

Oferta pożyczki pod zastaw w Balt Credit

Oferta pożyczki pod zastaw w Balt Credit

Chcesz zawrzeć umowę pożyczki ze sprawdzoną i zaufaną firmą, posiadającą doświadczenie? Dobrze trafiłeś. Balt Credit to konkretna i uczciwa oferta dla przedsiębiorców szukających sprawdzonych pożyczek.

  • Oferujemy finansowanie w kwocie do 1 000 000 zł.
  • Okres spłaty może wynosić nawet 36 miesięcy.
  • Oprocentowanie to 12,5% w skali roku.
  • Nasza oferta skierowana jest do firm na różnych etapach działalności – dla nowych, doświadczonych i dla tych z problemami finansowymi.

Chcesz wiedzieć więcej? Wypełnij formularz kontaktowy na naszej stronie – skontaktujemy się z Tobą i przekażemy wszystkie szczegółowe informacje.

Definicje i rodzaje kredytów i pożyczek

Definicje i rodzaje kredytów i pożyczek

Kredyt a pożyczka różnią się, między innymi, rodzajami oferowanego rozwiązania. Jak to dokładnie wygląda? Sprawdź szczegóły poniżej?

Czym jest kredyt gotówkowy i kredyt hipoteczny?

Umowę kredytu klient zawiera z bankiem, a na jej podstawie bank udostępnia określoną kwotę finansowania. Umowa kredytowa zazwyczaj zawierana jest w formie pisemnej i powinna określać, między innymi następujące informacje: kwota kredytu, cel kredytu, termin spłaty i oprocentowanie. Kwestie związane z kredytami reguluje prawo bankowe.

Jeśli chodzi o kredyt bankowy można wyróżnić przede wszystkim kredyt gotówkowy oraz kredyt hipoteczny.

  • Kredyt gotówkowy udzielany jest głównie na cele konsumpcyjne lub na potrzeby firmy.
  • Kredyt hipoteczny to finansowanie udzielane tylko na zakup nieruchomości. Nieruchomość ta zazwyczaj jest zabezpieczeniem kredytu.

Umów się na bezpłatną konsultację ze specjalistą Balt Credit!

Czym jest pożyczka?

Pożyczki pieniężne udzielane są z reguły przez instytucje pozabankowe, czyli prywatne firmy. Umowa pożyczki może być zawarta online. Podstawowa różnica między kredytem a pożyczką jest taka, że pożyczka udzielana jest na dowolny cel, natomiast niektóre kredyty (np. hipoteczne) ściśle określają na co mają być wydane pieniądze.

Pozabankowe pożyczki hipoteczne i gotówkowe oferowane są firmom na różnych etapach działania. Cechują się wysokimi kwotami finansowania i stosunkowo łatwą dostępnością.

Możemy wyróżnić:

  • pożyczki dla Start-Upów oraz nowych firm,
  • pożyczki dla przedsiębiorców z doświadczeniem,
  • pożyczki dla zadłużonych.

Pożyczka, a kredyt hipoteczny lub gotówkowy – różnice

Umowa pożyczki, a umowa kredytowa - co i kiedy wybrać?

Omówmy teraz dokładnie czym dokładnie różnią się od siebie kredyty i pożyczki.

Pożyczkodawca

Zarówno przy kredycie konsumenckim, jak i tym oferowanym firmom finansowanie udzielane jest przez komercyjne banki. To zanany od lat i powszechnie stosowany sposób pozyskiwania pieniędzy.

W przypadku pożyczki pieniądze oferują prywatne firmy pożyczkowe. To innowacyjne rozwiązanie, ale zyskujące na popularności, dzięki swojej elastyczności i dostępności również dla zadłużonych. Moim zdaniem warto rozważyć korzystanie z takich pożyczek.

Kwota finansowania

Przedmiotem umowy pożyczki jak i kredytu są w przeważającej ilości przypadków oczywiście pieniądze. Docieramy tu do kolejnej różnicy jaką są kwoty finansowania.

Z reguły w banku otrzymamy mniej pieniędzy niż biorąc pożyczkę w prywatnej firmie. Związane to jest z badaniem zdolności kredytowej, która często ogranicza nasze możliwości w kwestii kwoty kredytu. Przy pożyczkach dostępność jest dużo większa, przez co każdy ma szanse pożyczyć nawet kilkaset tysięcy.

W obu przypadkach kredytobiorca lub pożyczkobiorca zobowiązuje się zwrócić w czasie określonym w umowie kwotę środków pieniężnych jakie otrzymał.

Proces udzielenia finansowania

Uważam, że największą i najważniejszą różnicą między kredytem a pożyczką są zasady udzielania finansowania i proces weryfikacyjny.

Banki charakteryzują się ściśle określonym procesem weryfikacji, który jest dość złożony i często dyskwalifikuje wiele osób przez bardzo duże wymagania. Otrzymanie, a potem spłata kredytu wymaga wykazania wysokiej zdolności kredytowej. Przy kredytach bankowych kredytobiorca zazwyczaj zobowiązany jest do zapłaty prowizji.

Przy pożyczkach proces weryfikacji jest dużo bardziej elastyczny. Zdolność kredytowa oceniana jest na podstawie zupełnie innych wytycznych, dzięki czemu ten sposób finansowania jest dostępny też dla zadłużonych i firm bez zdolności kredytowej. Nie są weryfikowane wpisy w Biurze Informacji Kredytowej, czy zaległości w ZUS lub US. Sądzę, że to ogromna szansa dla wielu przedsiębiorców na wyjście ze spirali zadłużenia.

Co jeszcze warto wiedzieć? Każda pożyczka zabezpieczana jest hipoteką na nieruchomości, ale nieruchomość ta przez cały czas stanowi własność pożyczkobiorcy. Ta forma zabezpieczenia w żaden sposób nie ogranicza praw do nieruchomości.

Cel finansowania

Różnice między kredytem, a pożyczką dotyczą również celu finansowania.

W przypadku pożyczek, szczególnie oferowanych przez naszą firmę, pieniądze można przeznaczyć na dowolny cel. Można spłacić zaległe zobowiązania, zainwestować, czy utworzyć nowe miejsca pracy.

Przy kredytach cel zależy od rodzaju finansowania. Kredyty dla firm muszą być przeznaczone na cele związane z działalnością gospodarczą.

Również kredyty hipoteczne precyzyjnie określają cel finansowania. Kredytobiorca zobowiązuje się w umowie kredytu do zakupu nieruchomości. Dodatkowo kredyt nie jest udzielany na 100% wartości nieruchomości tylko na jej część, w zależności od oferty konkretnego banku.

Umowa pożyczki, a umowa kredytowa – co i kiedy wybrać?

W jakiej sytuacji lepiej sprawdzi się pożyczka?

Już wiesz czym kredyt i pożyczka się od siebie różnią. Tylko które zobowiązanie finansowe lepiej wybrać? Mam nadzieję, że odpowiesz znajdziesz poniżej.

W jakiej sytuacji lepiej sprawdzi się kredyt?

Kredyty gotówkowe i hipoteczne oferowane są przez instytucje finansowe takie jak banki. Kiedy warto wziąć kredyt?

To rozwiązanie może się sprawdzić kiedy masz bardzo wysokie dochody i Twoja zdolność kredytowa jest nienaganna. Wtedy otrzymasz kredyt bez większych problemów w dowolnym banku.

Dodatkowo umowa kredytu może też w niektórych wypadkach dawać większą ochronę kredytobiorcy. Ma to szczególne znaczenie, jeśli korzystasz z usług niesprawdzonych firm pożyczkowych. Zachęcam Cię do zachowania czujności i dokładnej weryfikacji oferty. Jeśli wybierzesz wiarygodnego pożyczkodawcę, o nic nie będziesz musiał się martwić.

W jakiej sytuacji lepiej sprawdzi się pożyczka?

Pożyczka pozabankowa to moim zdaniem atrakcyjne rozwiązanie, które może być alternatywą w wielu mniej lub bardziej typowych sytuacjach.

Przede wszystkim dużym atutem jest kwota pożyczki – zazwyczaj prywatne firmy pożyczkowe oferują wysokie kwoty finansowania. To idealne rozwiązanie kiedy potrzebujesz dużo pieniędzy.

Dodatkowo pożyczka będzie idealna dla tych przedsiębiorców, którzy mają problemy z długami lub płynnością finansową. Inny niż tradycyjny proces weryfikacji zdolności kredytowej pozwala trafiać z ofertą również do firm z trudnościami.

O czym jeszcze warto pamiętać? Pożyczka może być wykorzystana na dowolny cel. To dodatkowy atut, ponieważ nie masz żadnych ograniczeń w kwestii przeznaczenia pieniędzy.

Złóż wniosek online o pożyczkę pod zastaw w Balt Credit!

Złóż wniosek online o pożyczkę pod zastaw w Balt Credit!

Chcesz spróbować innowacyjnego, coraz bardziej popularnego rozwiązania, jakim są pożyczki pozabankowe? To super! W takim razie Balt Credit to miejsce dla Ciebie.

Jesteśmy gotowi zaopiekować wszystkie potrzeby Twoje i Twojej firmy. Gwarantuję, że znajdziesz u nas finansowanie, którego potrzebujesz.

Pomogliśmy już setkom przedsiębiorców. Teraz chcemy i możemy pomóc też Tobie! Wejdź na naszą stronę, wypełnij wniosek i otrzymaj potrzebne pieniądze już w kilka dni.

Potrzebujesz pożyczki dla swojej działalności?

Balt Credit oferuje pieniądze już nawet w 5 dni roboczych!

Zgody na przetwarzanie danych osobowych

Spis treści

O autorze

Paweł Rzeszot

Ekonomista z kilkunastoletnim doświadczeniem w obszarze produktów finansowych. Doświadczony menadżer zarządzający m.in. placówkami bankowymi pod kątem operacyjnym i sprzedażowym. Samodzielny specjalista z bogatym doświadczeniem w zakresie strukturyzowania transakcji finansowych.

Zapraszam na moje social media: