Fundusz hipoteczny – co to jest i jak działa w praktyce

Pojęcie funduszu hipotecznego jest najczęściej to firmy udzielające przedsiębiorcom pożyczek pod zastaw nieruchomości na atrakcyjnych zasadach. Jeśli prowadzisz przedsiębiorstwo – na przykład jednoosobową działalność gospodarczą lub spółkę kapitałową, a jednocześnie szukasz elastycznej formy finansowania, na którą nie możesz liczyć w banku, pożyczka dla firm w ramach funduszu hipotecznego może Cię zainteresować, choćby ze względu na uproszczony i szybki proces decyzyjny oraz możliwość przeznaczenia środków na dowolny cel. 

Sprawdź, czym dokładnie jest fundusz hipoteczny w świecie biznesu, czym jego działanie różni się od banku oraz kiedy warto się zdecydować na oferowaną przez fundusze pożyczkę pod zastaw nieruchomości.

Tradycyjne kredyty bankowe niedostępne dla firmy? Czas sięgnąć po elastyczne finansowanie 

Gdy przedsiębiorca potrzebuje finansowania, w pierwszej kolejności najczęściej rozważa skorzystanie z oferty banku. Problem w tym, że wiele firm napotyka tam na bariery biurokratyczne. Algorytmy banków decydujące o udzieleniu finansowania są bardzo restrykcyjne, a niekiedy sam proces decyzyjny trwa zbyt długo, by osoba prowadząca biznes mogła sobie pozwolić na oczekiwanie. Potencjalnych przeszkód jest zresztą znacznie więcej. 

Dlaczego przedsiębiorstwa miewają kłopoty z otrzymaniem finansowania w banku:

• Biurokracja – przedsiębiorca szukający finansowania w banku musi przedstawić pokaźną listę dokumentów świadczących o jego sytuacji finansowej, przede wszystkim dochodach, które bywają nieregularne, co jest niekorzystne z punktu widzenia bankowych algorytmów. 
• Niska zdolność kredytowa – jej niewystarczający poziom ogranicza dostęp do kapitału, co utrudnia firmie realizację kluczowych celów, w tym niezbędnych inwestycji. 
• Długi proces decyzyjny – w banku ciągnie się on tygodniami lub miesiącami, a decyzja jest niepewna, w odróżnieniu od pożyczek oferowanych przez fundusze hipoteczne przyznawanych w ciągu kilku dni. 
• Problemy finansowe w przeszłości – stanowią swego rodzaju brzemię dla przedsiębiorców szukających finansowania w banku, objawiając się na przykład niskim scoringiem w Biurze Informacji Kredytowej.
• Krótki staż – stanowi ogromną barierę dla startupów, które niezależnie od dobrego biznesplanu, a nawet umówionych kontrahentów, nie mogą liczyć na tradycyjne finansowanie. 

Fundusz hipoteczny – co to oznacza w świecie biznesu?

Fundusz hipoteczny w rozumieniu pożyczkodawcy dla firm jest prywatnym przedsiębiorstwem udzielającym finansowania w formie pożyczek zabezpieczonych hipoteką na nieruchomości. Warto uściślić, że fundusze hipoteczne nie są funduszami w sensie prawnym, lecz najczęściej przyjmują postać prawną spółek z ograniczoną odpowiedzialnością lub spółek akcyjnych. Jednocześnie fundusze hipoteczne w Polsce działają w oparciu o przepisy Kodeksu Cywilnego oraz podlegają ustawie o Księgach Wieczystych i Hipotece, zaś umowy podpisywane z tymi podmiotami dotyczące nieruchomości mają charakter notarialny. Taka forma zwiększa bezpieczeństwo i transparentność transakcji dla obu stron

Z perspektywy przedsiębiorcy fundusz hipoteczny jest zaufanym partnerem biznesowym, czego świetnym przykładem od lat pozostaje Balt Credit. Jako doświadczona instytucja pożyczkowa dysponujemy własnym kapitałem gotowym, by wspierać polskie firmy. Do naszych atutów z pewnością zalicza się fakt, że w odróżnieniu od banku oferujemy naszym klientom znacznie bardziej elastyczne procedury i błyskawiczny proces decyzyjny o udzieleniu finansowania.

Fundusz hipoteczny udziela przedsiębiorcom pożyczki, której zabezpieczeniem jest jedynie wpis hipoteki w dziale IV księgi wieczystej. Jednocześnie właściciel zachowuje do nieruchomości pełne prawo i może nią swobodnie zarządzać dokładnie na takiej samej zasadzie jak właściciele nabywający nieruchomości za pośrednictwem kredytu hipotecznego. 

PAMIĘTAJ: Fundusze hipoteczne w biznesie oferują uwolnienie dużej ilości kapitału, który jest zamrożony w nieruchomości nawet do 60% LTV. Jednorazowa pożyczka pod zastaw nieruchomości pozwala firmie wykorzystać finansowanie na cele inwestycyjne i biznesowe, takie jak rozwój działalności. 

Fundusz hipoteczny może zaoferować w firmie pożyczkę w naprawdę wysokiej w kwocie, a wartość kapitału jest ściśle zależna przede wszystkim od wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie finansowania. Wysokość pożyczki określa współczynnik LTV (Loan to Value), a więc stosunek wartości pożyczki do wartości nieruchomości wyrażony w procentach. Dzięki temu przedsiębiorcy mogą pozyskać na inwestycje znaczny kapitał sięgający nawet 60% wartości nieruchomości.. Pożyczkobiorcy, którzy skorzystają ze wsparcia funduszu hipotecznego, nie mogę zwykle liczyć na tak wysoki kapitał w ramach usług bankowych. Innymi słowy, pożyczka dla firm udzielana przez fundusz hipoteczny jest nowoczesną alternatywą dla banku i sposobem na uwolnienie kapitału zamrożonego w nieruchomościach, by zrealizować inwestycje i cele biznesowe. 

Jak działa fundusz hipoteczny dla firm w praktyce?

Aby zrozumieć, jak działa fundusz hipoteczny i oferowana przez niego pożyczka pod zastaw nieruchomości w praktyce, spróbuj wcielić się w rolę przedsiębiorcy, który potrzebuje szybkiego finansowania obrotowego. Poszukujesz kapitału na realizację pomysłu biznesowego lub okazję inwestycyjną? Chcesz pozbyć się kłopotliwych zatorów płatniczych w Twoim przedsiębiorstwie? A może chwilowo brakuje Ci funduszy na zakup towaru? W każdej z tych sytuacji wystarczy zwrócić się do funduszu hipotecznego z wnioskiem o pożyczkę pod zastaw nieruchomości. W Balt Credit możesz zrobić to online, a my skontaktujemy się z Tobą. Dalsze procedury można przedstawić w 3 krokach.

1.    Wniosek o pożyczkę i wycena nieruchomości 

Pierwszym krokiem w pozyskiwaniu finansowania jest oczywiście złożenie wniosku, co może odbyć się online. Wystarczy przesłać w firmie pożyczkowej dane firmowe oraz najważniejsze informacje dotyczące nieruchomości. Z klientem następnie skontaktuje się konsultant.

Wycena nieruchomości jest dokonywana przez specjalistę wyznaczonego przez fundusz hipoteczny. Zgodnie z zasadą Laon to Value (LTV), wycena decyduje o maksymalnej wysokości finansowania, ponieważ jest to pożyczka pod zastaw. Wysokość pożyczki stanowi wysoki procent wartości nieruchomości. 

2.    Szybka decyzja o przyznaniu finansowania 

Finansowanie pozabankowe charakteryzuje się bardzo szybkim procesem decyzyjnym, który nie powinien przekraczać kilku dni. Dokumenty w formie zaświadczeń wymaganych przez banki nie są tu potrzebne – najważniejszą rolę odgrywa dokumentacja nieruchomości. Finansowanie odbywa się na elastycznych zasadach – warunki spłaty są dopasowane do potrzeb pożyczkobiorcy, który często nie musi nawet wskazywać szczegółowego celu finansowania. 

Na etapie decyzji klient otrzymuje ofertę pożyczkową, na którą składa się między innymi kwota finansowania, koszt, okres finansowania, przy czym przyszły pożyczkodawca otrzymuje możliwość dostosowania parametrów pożyczki do swoich oczekiwań w elastyczny sposób.

3.    Umowa pożyczki u notariusza i wpis do hipoteki 

Gdy obie strony zgodzą się na warunki finansowania, dochodzi do podpisania umowy. Dzięki niej przedsiębiorca może otrzymać  pożyczkę, a bardziej precyzyjnie – odmrozić kapitał wynikający z posiadanego majątku, aby skorzystać z niego do realizacji dowolnych celów biznesowych, takich jak inwestycje. Fundusz hipoteczny zabezpiecza pożyczkę poprzez wpisanie hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. 

PAMIĘTAJ: Przedsiębiorca korzystający z pożyczki pod zastaw nieruchomości przez cały czas pozostaje jej właścicielem. Ma prawo do wynajmu, przeprowadzania inwestycji, remontów i swobodnego dysponowania nieruchomością. Fundusz hipoteczny otrzymuje jedynie zabezpieczenie pożyczki w formie hipoteki.

Kiedy warto skorzystać ze wsparcia funduszu hipotecznego w formie pożyczki dla firmy?

Istnieje wiele sytuacji, w których fundusz hipoteczny stanowi dla nowoczesnego biznesu optymalną, szybką ścieżkę pozyskania kapitału obrotowego pod zastaw nieruchomości. Oto kilka przykładów:

• Kapitał na start – na przykład uruchomienie startupu, który mimo dobrego planu i potencjalnych klientów nie posiada kapitału i zdolności kredytowej 
• Zatowarowanie – zakup towaru niezbędnego do uruchomienia działalności handlowej bądź produkcyjnej przy ograniczonym kapitale 
• Spłata zadłużenia – w tej sytuacji finansowanie pozabankowe pod zastaw nieruchomości z funduszu hipotecznego pozwala firmie odzyskać płynność finansową 
• Inwestycja w przedsiębiorstwo – kapitał na inwestycje, które w wielu branżach pozwolą znacznie zwiększyć zyski w szczycie sezonu 
• Okazja inwestycyjna – ograniczona ramami czasowymi, które nie pozwalają czekać na decyzję banku o udzieleniu finansowania 

Fundusz hipoteczny dla firm vs bank – najważniejsze różnice z punktu widzenia przedsiębiorcy 

Jeśli chodzi o umocowanie prawne, fundusze hipoteczne działają na podstawie Kodeksu cywilnego, podczas gdy banki prowadzą działalność na podstawie Prawa bankowego. W praktyce różnica ta przekłada się na to, że fundusz hipoteczny może zaoferować pożyczkobiorcy bardziej elastyczne warunki – na przykład dogodną formę spłaty. Wynika z tego również bardziej indywidualne podejście do klienta. 

Fundusze hipoteczne kierują swoją ofertę do szerszego grona potencjalnych klientów, między innymi przedsiębiorstw znajdujących się chwilowo w słabszej kondycji finansowej, w tym zadłużonych. Jeśli chodzi o cel finansowania, w przypadku funduszu hipotecznego może on być praktycznie dowolny, podczas gdy bank często wymaga od swoich klientów udostępnienia biznesplanu, a nawet rozliczenia wydatków.

Niezwykle ważnym argumentem przemawiającym za finansowaniem pozabankowym jest szybki proces decyzyjny – w niektórych sytuacjach biznesowych finansowanie jest niezbędne w ciągu kilku dni, bo okazja inwestycyjna przepadnie. 

FAQ – fundusz hipoteczny i pożyczka pod zastaw nieruchomości dla firm

Fundusz hipoteczny w świecie biznesu oznacza prywatną firmę udzielającą przedsiębiorcom pożyczek zabezpieczonych hipoteką na nieruchomości. Taka forma finansowania pozwala skorzystać z kapitału zamrożonego w posiadanej nieruchomości, a jednocześnie może być alternatywą dla banku, zwłaszcza gdy firma potrzebuje elastycznego finansowania obrotowego, środków na inwestycje lub poprawę płynności finansowej.

Fundusz hipoteczny – co to jest i jak wspiera płynność firmy?

Fundusz hipoteczny to potoczna nazwa prywatnej firmy udzielającej przedsiębiorcom pożyczek zabezpieczonych hipoteką na nieruchomości. Z prawnego punktu widzenia nie są one funduszami, lecz najczęściej spółkami dysponującymi kapitałem wspierającym przedsiębiorców. Tak rozumiany fundusz hipoteczny udziela swoim klientom pożyczek pozwalających skorzystać z kapitału zamrożonego w formie majątku – w tym przypadku posiadanej nieruchomości. 

Do kogo fundusz hipoteczny kieruje swoją ofertę?

Oferta funduszy hipotecznych jest skierowana do przedsiębiorców poszukujących finansowania obrotowego na innych zasadach niż te oferowane przez banki. W tym gronie znajdują się między innymi właściciele dynamicznych startupów, przedsiębiorcy potrzebujący funduszy na zakup towaru lub inne inwestycje, a także firmy pragnące odzyskać płynność finansową poprzez redukcję zatorów płatniczych. 

Dlaczego fundusze hipoteczne są bezpieczną alternatywą dla banków?

Z punktu widzenia bezpieczeństwa  pożyczkobiorcy, warto zauważyć, że fundusze hipoteczne działają na podstawie Kodeksu cywilnego, a podpisanie umowy dotyczącej pożyczki i wpisania hipoteki odbywa się u notariusza, co gwarantuje transparentność i bezpieczeństwo obu stronom.

• Rodzaje pożyczek pozabankowych – które są bezpieczne, a które ryzykowne
• Pożyczka bez zdolności kredytowej – co to naprawdę znaczy i dla kogo jest możliwa
• Fundusz hipoteczny – co to jest i jak działa w praktyce
• Czy wpis hipoteki przymusowej oznacza utratę nieruchomości?
• Obciążenie hipoteczne nieruchomości w działalności gospodarczej – co to jest i jak wpływa na firmę