Zdolność kredytowa – co warto o niej wiedzieć?
W branży finansowej zdolność kredytowa pozwala ocenić prawdopodobieństwo, czy pożyczający będzie w stanie spłacać w terminie zaciągnięte zobowiązania. Firmy pożyczkowe biorą pod uwagę przede wszystkim wysokość dochodów osiąganych w gospodarstwie domowym, ich źródło pochodzenia, regularność oraz stałe zobowiązania. Czy brak odpowiedniej zdolności kredytowej całkowicie przekreśla szanse na uzyskanie potrzebnych środków finansowych?
Każdy złożony wniosek najczęściej weryfikowany jest na podstawie odgórnych wytycznych i wewnętrznych procedur instytucji finansowej. W praktyce kredyt bez zdolności kredytowej jest niemal nieosiągalny, choć czasami stosowane są wyjątki. Pod uwagę mogą zostać wzięte dodatkowe zabezpieczenia, jak nieruchomość pod zastaw. Klient może również udokumentować, że w przyszłości jego sytuacja materialna ma ulec poprawie, np. przedstawiając podpisaną umowę o pracę. W takim razie, gdzie dostanę pożyczkę bez zdolności kredytowej?
Brak zdolności kredytowej a pożyczka
Najczęściej brak zdolności kredytowej nie pozwala skorzystać z tradycyjnego kredytu bankowego, dlatego należy wtedy poszukać alternatywnych rozwiązań. Dużym zainteresowaniem cieszą się produkty z tzw. zerowym RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania) przygotowane specjalnie dla nowych klientów.
Tego typu oferty dostępne są w licznych instytucjach finansowych. Są to pożyczki na oświadczenie. Firmy nie wymagają wtedy zaświadczeń o wysokości zarobków oraz deklarują brak weryfikacji danych wnioskującego w Biurze Informacji Kredytowej czy BIG. Często jest to jednak jedynie teoria. Wiarygodność wnioskującego i tak najczęściej jest sprawdzana, a osoby, które nie spełniają z góry przyjętych wymagań, nie mogą liczyć na decyzję pozytywną.
Innym rozwiązaniem, gdzie zdolność kredytowa nie ma znaczenia, są tzw. krótkoterminowe pożyczki-chwilówki. Są to niewielkie pożyczki (zwykle od 500 zł do 2000 – 3000 zł) na krótki okres spłaty. Aby zyskać taki zastrzyk gotówki, wystarczy jedynie wypełnić wniosek dostępny online, potwierdzić swoją tożsamość (np. za pomocą przelewu weryfikacyjnego z rachunku bankowego założonego na własne dane) i podać numer konta, na który trafią pożyczane pieniądze. Pożyczkodawca ponosi tutaj naprawdę duże ryzyko, dlatego rekompensuje sobie to wysokimi kosztami (naliczane są między innymi odsetki za każdy dzień spóźnienia w spłacie rat).
Pomocne może być również posiadanie rachunku bankowego prowadzonego w instytucji, w której składa się wniosek o pożyczkę. Często stali klienci, nawet jeśli są zadłużeni, mają wyższe szanse na zdolność kredytową (zwłaszcza gdy na ROR regularnie wpływają określone sumy).
Pożyczka bez badania zdolności kredytowej dla osób na umowie cywilnoprawnej
Pożyczka na dowód bez zdolności kredytowej jest możliwa do uzyskania również w przypadku osób, które są zatrudnione w oparciu o umowę cywilnoprawną. W takiej sytuacji ocenie podlega czas stażu w danej firmie.
Jakie są sposoby na zwiększenie zdolności kredytowej?
Każdy bank czy firma pożyczkowa w pewnym stopniu ustala własne standardy wyliczania maksymalnej kwoty, jaką może pożyczyć dana osoba. Największy wpływ na zdolność kredytową ma oczywiście poziom wynagrodzenia oraz suma stałych zobowiązań finansowych. Do tych ostatnich zalicza się nie tylko raty aktualnie zaciągniętych kredytów czy pożyczek, ale także np. wypłatę alimentów.
W zwiększeniu szansy na pożyczenie pieniędzy z pewnością pomoże znalezienie dodatkowej pracy, jeśli prowadzisz biznes, czy spłacenie zobowiązań przez osoby zadłużone na duże kwoty. Jednak z oczywistych względów często jest to niemożliwe do zrealizowania w krótkim czasie. Na szczęście istnieją pewne sposoby poprawienia swojej sytuacji finansowanej w oczach np. banku. W tym celu możesz między innymi:
- wziąć pożyczkę wspólnie z inną osobą lub znaleźć poręczyciela,
- zlikwidować część kart kredytowych – niektórzy mają ich wiele, korzystając regularnie tylko z kilku,
- zdecydować się na wpłatę wyższego wkładu własnego – dotyczy szczególnie pożyczania większych sum pieniędzy, np. na zakup nieruchomości,
- wypowiedzieć umowę kredytu odnawialnego w rachunku bankowym, jeśli z niego korzystasz,
- skonsolidować zobowiązania finansowe w bankach czy firmach pożyczkowych, wydłużając okres ich spłaty.
Gdzie dostać pożyczkę bez zdolności kredytowej?
Jeśli chcesz dostać pożyczkę, a jesteś osobą z niską zdolnością kredytową, szukaj ofert w jednostkach pozabankowych. Na polskim rynku działają duże firmy specjalizujące się w udzielaniu tzw. szybkich pożyczek. Często przygotowują promocyjne oferty dla nowych klientów, co pozwoli Ci uniknąć kosztów kredytowych. Niektóre z nich nie weryfikują wniosków w rejestrach dłużników.
Chcesz pożyczyć większą sumę? Brak zdolności kredytowej możesz zastąpić innym zabezpieczeniem. Rozwiązaniem jest pożyczka pozabankowa pod zastaw nieruchomości. Mogą skorzystać z niej zarówno osoby indywidualne, jak i przedsiębiorcy potrzebujący gotówki na bieżącą działalność lub inwestycje.
Aby odpowiedzieć na pytanie “gdzie dostanę pożyczkę bez zdolności kredytowej?” Wystarczy wypełnić krótki formularz, a w ciągu kilku minut do kilku godzin można otrzymać decyzję w sprawie udzielenia pożyczki.
Jak wybrać pożyczkę bez zdolności kredytowej?
Ubieganie się o uzyskanie pożyczki zawsze powinno poprzedzać dokładne sprawdzenie firmy oferującej pożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej online. Najbezpieczniej jest korzystać z ofert jednostek wpisanych do Rejestru Instytucji Finansowych (prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego). Przeczytaj warunki umowy, poznaj ogólne koszty oraz zweryfikuj tabelę rat. Tylko przemyślane pożyczanie pieniędzy nie wpędzi Cię w spiralę długów, z której trudno jest wyjść. Przy chwilówkach za każde opóźnienie w spłacie, zostaną naliczone kary.
Pozabankowe pożyczki ratalne
Potrzebujesz nieco większej gotówki? Instytucje pozabankowe proponują także ratalne pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej. Zwykle są to oferty na kwoty od około 2000 do 10 000 zł na okres spłaty sięgający 12-24 miesięcy.
Wyższe sumy najczęściej są przyznawane indywidualnie. Czasami pożyczkodawca może wymagać dodatkowego zabezpieczenia (np. zastawu czy gwaranta). Tego typu rozwiązania są łatwiej dostępne niż kredyty bankowe. W zamian musisz jednak ponieść dodatkowe koszty (wyższe oprocentowanie, prowizje, opłaty wstępne itp.).
Pożyczki pod zastaw nieruchomości
Kolejną możliwością są firmy pozabankowe, które udzielają pożyczki pod zastaw nieruchomości. W tym przypadku historia kredytowa bardzo często nie ma większego znaczenia nawet w przypadku osób z zadłużeniem, ponieważ gwarantem jest wpis do hipoteki.
Z takiej opcji mogą skorzystać zarówno osoby indywidualne, jak i przedsiębiorstwa. W tym przypadku ważniejsze od dysponowania zdolnością do spłaty zobowiązania finansowego jest posiadanie mieszkania, domu, budynku lub lokalu komercyjnego o określonej wartości. Często pod uwagę brana jest lokalizacja, ponieważ musi to być mienie, które w razie ewentualnych problemów ze spłatą rat będzie można dość szybko sprzedać.
Dla pożyczkodawców zwykle nie ma znaczenia, czy jest to pierwsza pożyczka danej osoby, czy kolejne już zadłużenie. Nie jest weryfikowana historia spłacanych kredytów, wpisy do BIK czy BIG. Taka oferta dobrze sprawdzi się nawet dla osób zadłużonych czy właścicieli start-upów, którzy dopiero rozpoczynają swoją przygodę z biznesem.
Pożyczki bez zdolności kredytowej z Balt Credit – skorzystaj z pomocy sprawdzonego doradcy
Interesuje Cię pożyczka bez zdolności kredytowej? Należysz do grona osób zadłużonych? W Balt Credit pomożemy Ci uzyskać pożyczkę pod zastaw nieruchomości: inwestycyjną, konsolidacyjną, pomostową, start-up, dla dewelopera, na ZUS, czy inną – na uczciwych warunkach.
