Potrzebujesz mniejszego lub większego zastrzyku gotówki, ale bank odrzuca Twój wniosek z powodu dużego długu, niewystarczających dochodów czy braku historii? Rozwiązaniem jest pożyczka dla zadłużonych bez zdolności kredytowej. Nie wiesz, jak ją dostać i gdzie szukać ofert pozabankowych? Przeczytaj nasz poradnik, poznaj odpowiedzi na swoje pytania i zyskaj pieniądze na prywatne lub firmowe wydatki.

Czym jest zdolność kredytowa?

W branży finansowej terminem zdolność kredytowa określa się profesjonalną ocenę prawdopodobieństwa, czy osoba ubiegająca się o pożyczkę jest w stanie spłacać swoje zobowiązanie w terminie. Analizy i symulacje przeprowadzają nie tylko banki, ale i firmy pożyczkowe. Pod uwagę bierze się miesięczną wysokość osiąganych dochodów i ich źródło (najlepiej, gdy będzie ono stałe) oraz poziom regularnych zobowiązań. Wnioski osób bez zdolności kredytowej, w tym poważnie zadłużonych, niestety są odrzucane.

Warto wziąć pod uwagę, że banki, podczas szacowania ryzyka, opierają się na odgórnych wytycznych oraz wewnętrznych procedurach instytucji. W praktyce kredyt bez zdolności kredytowej jest niemal nieosiągalny. Bardzo rzadko stosowane są wyjątki w przypadku, gdy np. zadłużony klient jest w stanie udowodnić szybkie poprawienie swojej sytuacji finansowej (np. przedstawi umowę o pracę na czas nieokreślony z wysoką kwotą, która zacznie obowiązywać od przyszłego miesiąca) lub udokumentuje dodatkowe zabezpieczenie (m.in. hipotekę na wartościowej nieruchomości). Możesz spróbować także złożyć wniosek w instytucji, która prowadzi Twoje konto bankowe. Często stali klienci, nawet jeśli są zadłużeni, mają wyższe szanse na zdolność kredytową (zwłaszcza gdy na ROR regularnie wpływają określone sumy).

Jakie są sposoby na zwiększenie zdolności kredytowej?

Każdy bank czy firma pożyczkowa w pewnym stopniu ustala własne standardy wyliczania maksymalnej kwoty, jaką może pożyczyć dana osoba. Największy wpływ na zdolność kredytową ma oczywiście poziom wynagrodzenia oraz suma stałych zobowiązań finansowych. Do tych ostatnich zalicza się nie tylko raty aktualnie zaciągniętych kredytów czy pożyczek, ale także np. wypłatę alimentów.

W zwiększeniu szansy na pożyczenie pieniędzy z pewnością pomoże znalezienie dodatkowej pracy, jeśli prowadzisz biznes, czy spłacenie zobowiązań przez osoby zadłużone na duże kwoty. Jednak z oczywistych względów często jest to niemożliwe do zrealizowania w krótkim czasie. Na szczęście istnieją pewne sposoby poprawienia swojej sytuacji finansowanej w oczach np. banku. W tym celu możesz m.in.:

• wziąć pożyczkę wspólnie z inną osobą lub znaleźć poręczyciela,

• zlikwidować część kart kredytowych – niektórzy mają ich wiele, korzystając regularnie tylko z kilku,

• zdecydować się na wpłatę wyższego wkładu własnego – dotyczy szczególnie pożyczania większych sum pieniędzy, np. na zakup nieruchomości,

• wypowiedzieć umowę kredytu odnawialnego w rachunku bankowym, jeśli z niego korzystasz,

• skonsolidować zobowiązania finansowe w bankach czy firmach pożyczkowych, wydłużając okres ich spłaty.

Jeśli natomiast pilnie potrzebujesz pieniędzy, możesz zdecydować się na skorzystanie z pożyczki pozabankowej. Na rynku znajdziesz wiele ofert przeznaczonych dla osób zadłużonych bez zdolności kredytowej. Produkt ten może mieć formę chwilówki z krótkim terminem spłaty lub ratalną.

Pożyczka bez zdolności kredytowej – sprawdź ofertę chwilówek

W razie problemów z przyznaniem kredytu można poszukać pożyczek pozabankowych. Bardzo popularnym produktem, z którego korzystają osoby zadłużone z niską zdolnością kredytową, są tzw. chwilówki. Najczęściej są to umowy na kwoty od około 1000 do 3000 zł na krótki okres spłaty (np. 30 czy 45 dni). Wiele firm pożyczkowych nie wymaga zaświadczeń o dochodach (należy jedynie spisać stosowne oświadczenie) oraz nie sprawdza danych klienta w BIK, BIG, KRD. Z rozwiązania tego korzystają osoby prywatne oraz przedsiębiorcy, którzy szybko potrzebują niewielkiej sumy i zależy im na braku skomplikowanych formalności.

Pozabankowe pożyczki ratalne

Potrzebujesz nieco większej gotówki? Instytucje pozabankowe proponują także ratalne pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej. Zwykle są to oferty na kwoty od około 2000 do 10 000 zł na okres spłaty sięgający 12-24 miesięcy. Wyższe sumy najczęściej są przyznawane indywidualnie. Czasami pożyczkodawca może wymagać dodatkowego zabezpieczenia (np. zastawu czy gwaranta). Tego typu rozwiązania są łatwiej dostępne niż kredyty bankowe. W zamian musisz jednak ponieść dodatkowe koszty (wyższe oprocentowanie, prowizje, opłaty wstępne itp.).

Pożyczki pod zastaw nieruchomości

Kolejną możliwością są oferty firm udzielających pożyczek pod zastaw nieruchomości. W tym przypadku historia kredytowa bardzo często nie ma większego znaczenia nawet w przypadku osób z zadłużeniem, ponieważ gwarantem jest wpis do hipoteki. Z takiej opcji mogą skorzystać zarówno osoby indywidualne, jak i przedsiębiorstwa. W tym przypadku ważniejsze od dysponowania zdolnością do spłaty zobowiązania finansowego jest posiadanie mieszkania, domu, budynku lub lokalu komercyjnego o określonej wartości. Często pod uwagę brana jest lokalizacja, ponieważ musi to być mienie, które w razie ewentualnych problemów ze spłatą rat będzie można dość szybko sprzedać.

Dla pożyczkodawców zwykle nie ma znaczenia, czy jest to pierwsza pożyczka danej osoby, czy kolejne już zadłużenie. Nie jest weryfikowana historia spłacanych kredytów, wpisy do BIK czy BIG. Taka oferta dobrze sprawdzi się nawet dla osób zadłużonych czy właścicieli start-upów, którzy dopiero rozpoczynają swoją przygodę z biznesem.

Pożyczka bez zdolności kredytowej, dla zadłużonych i nie tylko – sprawdź naszą ofertę!

Interesuje Cię pożyczka bez zdolności kredytowej? Należysz do grona osób zadłużonych? Eksperci Balt Credit pomogą Ci dobrać najlepsze rozwiązanie. Polecamy pożyczki pod zastaw nieruchomości – inwestycyjne, konsolidacyjne, pomostowe, start-up, dla dewelopera. Nowością są pozabankowe pożyczki Premium dla firm. Mamy szeroką ofertę produktów pożyczkowych dla przedsiębiorców oraz osób planujących otwarcie własnej działalności gospodarczej. Skontaktuj się z naszym doradcą i opowiedz, czego potrzebujesz, a otrzymasz propozycję odpowiedniego finansowania na warunkach dopasowanych do Twoich możliwości.