KALKULATOR OBLICZENIA RAT
U wielu przedsiębiorców na pewnym etapie działalności zdarzają się chwile kryzysu. Na rynku panuje zła koniunktura? Kontrahenci od miesięcy zalegają z płatnościami? Na Twoich rachunkach bankowych brakuje środków na spłatę zobowiązań finansowych wobec ZUS i Urzędu Skarbowego, a poziom zadłużenia rośnie? Istnieje kilka potencjalnych rozwiązań tej trudnej sytuacji. Spłatę zaległości w tych instytucjach można rozłożyć na raty, ale nie zawsze są one korzystne dla dłużnika. Czy w takiej sytuacji warto starać się o uzyskanie kredytu, czy lepszym rozwiązaniem jest pożyczka w sektorze pozabankowym? Sprawdź!
Kredyt na spłatę ZUS i US – na czym polegają konsekwencje zadłużenia?
Zanim przejdziemy do potencjalnej oceny zdolności kredytowej i możliwości zaciągnięcia pożyczki na spłatę długu, warto zastanowić się nad konsekwencjami zaległości wobec Zakładu Ubezpieczeń Społecznych i Urzędu Skarbowego. Miesięczne zobowiązania wobec tych instytucji są niestety nie do uniknięcia. Nawet jeśli Twoja firma aktualnie przynosi straty, istnieje obowiązek odprowadzania składek do ZUS. Podobnie jest w przypadku VAT-u, a podatek dochodowy należy płacić nawet, jeśli Twoi klienci sami zwlekają z płatnościami. Konsekwencje zaległości składkowych i podatkowych dość szybko dadzą o sobie znać.
Przykre konsekwencje zaległości i wobec urzędu skarbowego i ZUS:
· Odsetki za zwłokę naliczane przez ZUS i US – nawet 10% w skali roku
· Utrata ubezpieczenia zdrowotnego, która może nastąpić po 90 dniach zaległości wobec ZUS
· Egzekucja administracyjna – zajęcie środków zgromadzonych na rachunku bankowym, wynagrodzenia, części majątku, nałożenie hipoteki, a nawet możliwość egzekucji komorniczej
· Kara finansowa od Urzędu Skarbowego do 20-krotności minimalnego wynagrodzenia lub grzywna nałożona przez ZUS za celowe niepłacenie składek
· Wpisy w rejestrach dłużników całkowicie ograniczające zdolność kredytową
· Utrata płynności finansowej ze względu na rosnące zadłużenie i zablokowanie rachunków bankowych
Gdy uregulowanie zaległości w obu instytucjach nie jest możliwe, warto w pierwszej kolejności spróbować negocjacji z Urzędem Skarbowym i ZUS. W obu przypadkach instytucje indywidualnie oceniają sytuację finansową i materialną przedsiębiorcy. Na tej podstawie można wnioskować o spłatę zadłużenia w formie miesięcznych rat. Niestety stosunkowo często przekraczają one aktualne możliwości przedsiębiorcy, a sama procedura jest niemal również skomplikowana jak dostarczanie dokumentów niezbędnych do zawarcia umowy kredytu. Na co możesz liczyć jako przedsiębiorca, jeżeli wysokość rat i okres spłaty zaproponowane przez ZUS i US są dla Ciebie nie do zaakceptowania?
Czy przedsiębiorcy zalegający z płatnościami wobec ZUS i US mają szansę otrzymać kredyt konsolidacyjny, kredyt oddłużeniowy lub dostęp do innych kredytów bankowych
Naturalnym wyjściem wydaje się w pierwszej kolejności wniosek kredytowy. Problem w tym, że uzyskanie finansowania bywa trudne nawet bez zaległości finansowych, a zaległe zobowiązania wobec ZUS i US z pewnością komplikują sprawę.
Jak działa kredyt konsolidacyjny i inne kredyty dla zadłużonych przedsiębiorców?
Dla zadłużonych przedsiębiorców opłacalnym rozwiązaniem bywa konsolidacja kredytów. Dlaczego? Kredyt konsolidacyjny działa w ten sposób, że pozwala wydłużyć okres spłaty dotychczasowych zobowiązań w banku. Należy przy tym pamiętać, że suma konsolidowanych zobowiązań radykalnie wzrasta. Ratunkiem bywa inny produkt bankowy – na przykład zwiększenie limitu na karcie kredytowej lub standardowy kredyt dla firm.
Problem w tym, że w przypadku zaległości wobec ZUS i US uzyskanie pozytywnej decyzji kredytowej jest niemal niemożliwe. Banki w pierwszej kolejności proszą o dokumenty finansowe, w tym zaświadczenia z obu instytucji o niezaleganiu ze składkami. Od czasu do czasu na rynku pojawiają się oferty skierowane do przedsiębiorców zalegających w ZUS i US, jednak całkowita kwota kredytu zazwyczaj jest niezwykle niska, a pozostałe warunki, takie jak rzeczywista roczna stopa oprocentowania i maksymalny okres kredytowania – bardzo niekorzystne.
Potrzebujesz kredytu na spłatę zadłużenia, lecz masz negatywną historię kredytową? Rozważ pożyczkę dla firm!
Alternatywnym rozwiązaniem jest pożyczka pozabankowa dla przedsiębiorców. Jej najważniejsza zaleta polega na tym, że instytucje finansowe działające poza sektorem bankowym zazwyczaj nie uwzględniają oceny zdolności kredytowej klienta w tradycyjny sposób. W praktyce przedsiębiorca znajdujący się w trudnej sytuacji finansowej nie musi obawiać się zaległości wobec ZUS i US, obecności w bazach dłużników oraz niskiego scoringu w BIK.
Na czym polega pozabankowa pożyczka dla firm?
Jeśli ZUS i Urząd Skarbowy odmawiają rozłożenia zaległości na raty na korzystnych zasadach, a w sektorze bankowym brakuje ofert skierowanych do przedsiębiorców posiadających zaległości płatnicze w tych instytucjach, nie warto skupiać się na pozyskiwaniu kredytów bankowych, które i tak nie ma szans powodzenia. Czas biegnie, a odsetki rosną, zaś groźba egzekucji należności, kar lub grzywien staje się realna. Przedsiębiorca może bardzo szybko wpaść w spiralę zadłużenia.
Pożyczki pozabankowe są skierowane do przedsiębiorców, którzy aktualnie znaleźli się w trudnej sytuacji finansowej i potrzebują szybkiego przypływu gotówki. Instytucje, które ich udzielają dobierają odpowiednio długi okres finansowania i bezpieczne dla przedsiębiorcy zasady spłaty. Dłużnik, który zalega z płatnościami może natychmiast uregulować zobowiązania wobec ZUS i US, a następnie w spokojniejszej atmosferze zająć się naprawianiem swojego biznesu lub odzyskiwaniem należnych środków z nieopłaconych faktur.
Atrakcyjna roczna stopa oprocentowania i najniższy całkowity koszt kredytu – poznaj zalety pożyczki dla firm w Balt Credit
Jeśli szukasz pożyczki dla firm na spłatę zobowiązań w ZUS i US, w Balt Credit możemy Ci zaoferować najniższy koszt finansowania w segmencie pozabankowym. Wstępną decyzję o udzieleniu pożyczki otrzymasz już w ciągu jednej godziny, a ostateczna wraz z wypłatą środków zapadnie w ciągu pięciu dni. Nie analizujemy zdolności kredytowej klientów w tradycyjny sposób i nie wymagamy wielu dokumentów oraz skomplikowanych formalności. Zabezpieczeniem pożyczki jest hipoteka, a jej stałe oprocentowanie ogranicza ryzyko wzrostu zadłużenia. W razie przedłużających się problemów finansowych, możesz liczyć na przedłużenie umowy lub zaciągnięcie kolejnej pożyczki. Co istotne, nie musisz rozliczać uzyskanych środków, ani przedstawiać biznesplanu.
Spłać swoje zadłużenie wobec ZUS czy US i wyprowadź firmę na prostą!
