Numer BIK

W jaki sposób poradzić sobie z chwilową utratą płynności finansowej? Na czym polegają kredyty pozabankowe dla firm? Co to są pożyczki hipoteczne bez BIK ? Chcesz dowiedzieć się więcej na temat warunków, które trzeba spełnić, by uzyskać dodatkowe fundusze? Przeczytaj ten wpis. Znajdziesz w nim sporo wskazówek jak poradzić sobie w trudnej sytuacji bez ryzyka.

Jak sprawdzić stan zadłużenia i co to jest BIK?

Jeśli zastanawiasz się nad tym, czy jest miejsce, w którym możesz zweryfikować stan swojego zadłużenia, to owszem jest to BIK. Skrót ten oznacza Biuro Informacji Kredytowej. Działa on jako wsparcie dla banków i jego celem jest dostarczanie danych o różnych wierzytelnościach. Mowa tu o aktualnych i spłaconych pożyczkach oraz kredytach. Są one przekazywane w postaci raportu, w którym wyliczona jest ocena punktowa tzw. scoring. Ma to na celu ustalenie prognozy czy dana osoba lub podmiot w przyszłości będzie terminowo płacić kolejne raty.

Instytucje pozabankowe i pożyczki pod zastaw nieruchomości bez BIK

Zatem co zrobić w przypadku, gdy bankowy rejestr zakwalifikuje Cię do klientów niesolidnych?

• Przede wszystkim przyjrzyj się swojej historii w banku. Do BIK trafisz za każde 60-dniowe opóźnienie. Masz prawo udowodnić niezasadność zapisu i poprosić o wyczyszczenie w bazie. Z chwilą, gdy bank odmówił Ci kredytu, to zawsze pozostaje pożyczka pozabankowa lub kredyt bez BIK dla zadłużonych.
• W celu uzyskania skontaktuj się z solidnym partnerem. Czyli takim, który wpisany jest w rejestr instytucji pożyczkowych. Prowadzi go Komisja Nadzoru Finansowego (KNF).
• Kolejnym krokiem jest złożenie wniosku, można to zrobić za pomocą formularza on-line. W niespełna tydzień otrzymasz kredyt pod hipotekę mieszkania na spłatę np. zaległości w ZUS.

Oferta skierowana jest do osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą i firm. To również dobre rozwiązanie i bezpieczna pomoc dla zadłużonych w szybkich pożyczkach poza bankowych dla firm. Często spotykanymi na rynku produktami tego typu są pożyczki hipoteczne pozabankowe:

• konsolidacyjne,
• inwestycyjne,
• pomostowe,
• na start-up.

Dla osób, które szukają niezawodnego partnera w interesach mamy dobrą wiadomość. Na korzystnych warunkach pożyczki pod zastaw nieruchomości w Warszawie udziela BaltCredit. Tym, co nas wyróżnia na rynku, jest duże doświadczenie i rosnące zaufanie Klientów. Zakładając, że Twoja firma chce poprawić swoją sytuację i np. wdrożyć nową technologię na linię produkcyjną, to musisz pozyskać odpowiednią ilość pieniędzy. W tym momencie z pomocą przychodzi pożyczka inwestycyjna, która może być przeznaczona na dowolny cel związany z prowadzeniem działalności gospodarczej. Do jej zalet zaliczamy:

• krótki czas oczekiwania na rozpatrzenie dokumentów,
• szybka wpłata na konto do 2 500 000. złotych,
• brak weryfikacji BIK, BIG, KRD.



Czym jest pożyczka pomostowa dla firm?


Odrzucenie przez bank wniosku kredytowego jest dużym kłopotem, zwłaszcza gdy masz rosnące zadłużenie. Zobowiązania z tytułu składek w ZUS, podatku do Urzędu Skarbowego czy nieopłaconych faktur wymagają środków zaradczych. Jednym z nich jest pożyczka pozabankowa dla firm  tzw. pomost pieniężny, który zaspokoi bieżące potrzeby. Dzięki niej możesz zachować dotychczasowy poziom produkcji lub świadczenia usług. Uzyskanie jej w BaltCredit uzależnione jest od posiadania nieruchomości. Może to być dom, mieszkanie lub budynek przeznaczony pod działalność. Pożyczkę pod nieruchomość otrzymasz bez uprzedniej weryfikacji w BIK. Jedynym zabezpieczeniem przez nas wymaganym jest odpowiednia wartość nieruchomości.

Pożyczka pod hipotekę nie może przekraczać 65% jej wymiaru. Uzyskanie jej nie wiąże się ze zmianą właściciela, a jedynie z wpisem do działu IV Księgi Wieczystej. Dla Ciebie jest to całkowicie bezpieczna metoda na kłopoty z płynnością finansową. Nadal pozostajesz pełnoprawnym właścicielem nieruchomości. Czyli nie ma żadnego ryzyka, że ktoś ją sprzeda bez Twojej wiedzy. Jedynym kosztem jest oprocentowanie, które średnio w miesiącu wynosi 1,3% oraz prowizja za uruchomienie pożyczki. Średni koszt pożyczki pod zastaw nieruchomości to 27%. Dlatego, jeśli potrzebujesz pożyczki dla zadłużonych bez sprawdzania baz, to skontaktuj się z nami. Konsultanci chętnie Ci pomogą i podpowiedzą, która opcja jest dla Ciebie najlepsza.



​BIK – szczegółowe informacje


Nadal zastanawiasz się, co to jest BIK? To instytucja zaliczana do grona biur informacji gospodarczej – podmiotów odpowiedzialnych za zbieranie informacji na temat kredytobiorców i pożyczkobiorców. Warto mieć świadomość, że dane gromadzone przez tego rodzaju podmioty dotyczą historii kredytowej wszystkich dłużników, a nie tylko tych, którzy mają duże opóźnienia ze spłatą. Oznacza to, że w BIK znajdują się wpisy dotyczące zobowiązań zarówno spłaconych zgodnie z umową, jak i opóźnionych. Dlaczego są one takie ważne w kontekście udzielania pożyczek i kredytów?



​Jak działają biura informacji kredytowej?


Biura informacji kredytowej udostępniają swoje zasoby bankom i firmom pożyczkowym, które korzystają z nich, żeby weryfikować historię kredytową klientów i wystawiać im oceny punktowe w skali od 1 do 100 – im niższa liczba, tym mniejsza wiarygodność finansowa danej osoby. Ocena wydawana przez BIK jest jednym z najważniejszych aspektów uwzględnianych przez instytucje finansowe przy udzielaniu kredytów i pożyczek. Jeśli więc w historii zobowiązań znajduje się wiele negatywnych wpisów wskazujących na poważne problemy w spłacie, trudno o zaufanie do klienta.
Ocena punktowa, której podstawą jest historia kredytowa, stanowi często decydujący czynnik dla banków i firm pożyczkowych w weryfikacji klienta. Każdy wniosek o udzielenie zobowiązania jest poprzedzony pobraniem raportów oferowanych przez działające w Polsce biura informacji kredytowej – nie dotyczy to jedynie ofert bez BIK, w ramach których historia zadłużenia może nie być sprawdzana. W innych przypadkach nawet jeden negatywny wpis informujący o niespłaconym zobowiązaniu może spowodować odmowę udzielenia kredytu lub pożyczki. I trudno się dziwić – w końcu nikt, również banki ani firmy pozabankowe nie chcą pożyczać pieniędzy osobom mało wiarygodnym pod względem finansowym.



​Co to jest scoring BIK?


Ocena punktowa wydawana przez biura informacji kredytowej zwana jest także scoringiem i pozwala instytucjom finansowym na ograniczenie ryzyka związanego z pożyczaniem pieniędzy, do czego są zresztą zobligowane ustawowo. Liczba punktów dla danej osoby czy firmy przyznawana jest automatycznie i w sposób indywidualny przez algorytm, który bierze pod uwagę wszystkie wpisy dostępne w BIK. Każda kolejna informacja na temat spłacanych zobowiązań może podwyższać lub obniżać scoring. Jednocześnie trzeba pamiętać, że dotyczy on wyłącznie osób i podmiotów, które w przeszłości skorzystały z finansowania – nie mając na koncie żadnych pożyczek ani kredytów, nie otrzymuje się oceny.

Warto mieć świadomość, że BIK to tylko jedna z kilku instytucji działających w Polsce jako biura informacji kredytowej. Inne tego rodzaju podmioty funkcjonujące w naszym kraju to:


• ERIF BIG,
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej,
• Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych Biuro Informacji Gospodarczej (zbierające informacje o niespłacanych abonamentach z tytułu świadczenia usług telekomunikacyjnych),
• Bisnode Międzynarodowe Biuro Informacji Gospodarczej,
• BIG InfoMonitor,
• Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej.
Prowadzenie działalności polegającej na zbieraniu i udostępnianiu informacji na temat zadłużenia osób prywatnych i firm wymaga spełnienia licznych warunków formalnych. Na pytanie, co to jest BIK, można odpowiedzieć, że to spółka akcyjna, bo tylko takie podmioty są dopuszczone do funkcjonowania w tej branży. Konieczne jest też przedstawienie odpowiednich zabezpieczeń i spełnienie wielu innych formalności zgodnych z przepisami ustanowionymi w ramach ustawy Prawo bankowe.< Jakie konkretnie informacje na temat przeszłych zobowiązań zbierają biura informacji kredytowej? Gromadzone przez nie dane obejmują:
• wartość zadłużenia,
• tytuł prawny do wierzytelności,
• walutę zadłużenia,
• działania, które podjął dłużnik, żeby uregulować zobowiązanie,
• datę, w której nastąpiło przekroczenie terminu spłaty o 60 dni,
• postępowania rozpoczęte wobec dłużnika,
• datę przedawnienia zobowiązania.
Każda z tych informacji jest uwzględniana w celu wykonania oceny punktowej potencjalnego pożyczko- lub kredytobiorcy.



Jakie informacje zbiera BIK?


Wpisy zgromadzone w BIK są dostępne dla każdego – mimo że korzystają z nich przede wszystkim banki i firmy pożyczkowe w celu weryfikacji wiarygodności finansowej potencjalnych klientów, to dostęp do nich jest otwarty. W zależności od instytucji można pobrać najbardziej podstawowe, darmowe informacje lub zapłacić za wgląd w pełną historię i wszystkie szczegóły zobowiązań spłacanych dotychczas przez daną osobę czy firmę.

Raporty udostępniane przez biura informacji kredytowej są czytelne i zawierają informacje przedstawione m.in. w formie tabel i wykresów. W rozszerzonej, komercyjnej wersji kosztują one kilkadziesiąt złotych, jednak banki ani firmy pożyczkowe nie płacą za każdy z nich z osobna, lecz wykupują specjalne abonamenty. Dzięki temu mają stały, nieograniczony dostęp do BIK i mogą się nim posługiwać w dowolnym momencie.

Negatywne wpisy w bazach kredytobiorców to rzeczywisty problem dla wielu osób i firm, z którego doskonale zdajemy sobie sprawę. Dobrze wiemy, że nie każdy, kto ma złą historię w biurach informacji kredytowej, zasługuje na odmowę przyznania pożyczki, dlatego wychodzimy naprzeciw potrzebom takich osób i zapewniamy możliwość uzyskania dodatkowych środków finansowych bez weryfikacji w BIK. Zachęcamy do sprawdzenia naszej oferty i korzystania z niej w razie potrzeby!