Pożyczka bez zdolności kredytowej – co to naprawdę znaczy i dla kogo jest możliwa

Zdolność kredytowa jest dla konsumentów i przedsiębiorców jednym z najważniejszych pojęć obok kosztów i rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, gdy starają się o pozyskanie finansowania. Zdarza się, że dla osób prowadzących działalność gospodarczą brak dostatecznie wysokiej zdolności kredytowej stanowi być albo nie być w kontekście dalszego rozwoju firmy, a nawet jej egzystencji. Na szczęście banki, w których ocena zdolności kredytowej i innych kryteriów decydujących o przyznaniu finansowania jest restrykcyjna, nie mają monopolu na dostarczanie kapitału. Dla przedsiębiorców alternatywę stanowi między innymi szybka pożyczka bez zdolności kredytowej. Na czym polega taka usługa oferowana przez instytucje pożyczkowe działające w sektorze pozabankowym? Kto może skorzystać z pożyczki bez zdolności kredytowej i na jakie cele najczęściej jest udzielana? Dlaczego zabezpieczenie pożyczki w postaci nieruchomości w pełni zastępuje konieczność sprawdzania historii kredytowej klienta, a kapitał może być dostępny nawet w ciągu pięciu dni, jak ma to miejsce przy współpracy z Balt Credit?

Szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej. Dlaczego odrzucenie wniosku w banku nie oznacza końca drogi dla Twojej firmy?

Przedsiębiorcom, którym nie udało się uzyskać kredytu w banku, a potrzebują gotówki na inwestycje, finansowanie pomostowe bądź spłatę zaległości, może się wydawać, że bezpowrotnie tracą nadarzającą się szansę biznesową lub możliwość odzyskania płynności finansowej. W praktyce niska zdolność kredytowa, skutkująca niezadowalającą kwotą dostępnego finansowania, lub negatywna historia w Biurze Informacji Kredytowej – będące głównymi, a przynajmniej najczęstszymi barierami – nie muszą oznaczać dla przedsiębiorstwa sytuacji bez wyjścia. 

Z pomocą może przyjść firma pożyczkowa działająca poza sektorem bankowym w ramach przepisów Kodeksu Cywilnego, taka jak Balt Credit. W tym segmencie usług finansowych procedury decydujące o przyznaniu pożyczki są uproszczone, a wymagania stawiane przed klientami mniej restrykcyjne. Szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej każdego roku pomaga tysiącom przedsiębiorców zrealizować swoje cele biznesowe lub wyjść na prostą.

Z oferty mogą skorzystać między innymi przedsiębiorcy zmagający się z zatorami płatniczymi, posiadający negatywną historię w BIK lub KRD, okazjonalni inwestorzy, podmioty potrzebujące kapitału na spłatę zobowiązań wobec ZUS lub Urzędu Skarbowego i  szereg innych firm, które nie mają zdolności kredytowej w tradycyjnym bankowym znaczeniu, ale są w stanie w stosunkowo krótkiej perspektywie poprawić swoją sytuację dzięki finansowaniu pozabankowemu. 

Pożyczka bez zdolności kredytowej i zbędnych formalności oparta na zabezpieczeniu 

Jak to możliwe, że przedsiębiorcy, którym nie udało się uzyskać finansowania w banku mogą liczyć na  kapitał w sektorze pozabankowym? W większości przypadków pożyczka bez zdolności kredytowej dla firm opiera się na zabezpieczeniu, zgodnie z modelem asset-based lending. Najczęściej jest to pożyczka pod zastaw nieruchomości – na przykład ziemi lub budynku. Dzięki temu ten produkt zwany również kredytem na oświadczenie bez badania zdolności kredytowej (choć formalnie nie jest kredytem) zapewnia przedsiębiorcom dostęp do naprawdę dużego kapitału, na który nie mogą liczyć w banku. Maksymalna wartość pożyczki jest wyliczana jako procent od wartości nieruchomości (loan to value), a klienci Balt Credit mogą liczyć na pożyczkę pod zastaw nieruchomości w wysokości sięgającej nawet do 60% wartości nieruchomości. 

Pożyczkodawca za pośrednictwem notariusza dokonuje wpisu w księdze wieczystej nieruchomości, co stanowi zabezpieczenie pożyczki i jednocześnie gwarancję bezpieczeństwa dla obu stron. Co istotne, ten swoisty kredyt bez zdolności kredytowych zakłada, że przez cały okres trwania umowy  pożyczkobiorca pozostaje właścicielem nieruchomości i może nią swobodnie dysponować. 

PAMIĘTAJ: Wartość nieruchomości stanowi dla pożyczkodawcy zabezpieczenie, dzięki któremu udzielenie pożyczki na atrakcyjnych zasadach i podpisanie umowy są możliwe. Jednocześnie rzetelnego pożyczkodawcę interesuje Twoja koncepcja biznesowa i to ona ma kluczowe znaczenie przy decyzji o udzieleniu finansowania. Nie oznacza to jednak, że szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej wymaga od Ciebie przygotowania szczegółowego biznesplanu. 

Pożyczka na oświadczenie bez badania zdolności kredytowej – kiedy warto zaciągnąć pożyczkę ratalną w sektorze pozabankowym?

Czy szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej to dobre rozwiązanie w każdej sytuacji? Niekoniecznie, bo przecież całkowity koszt pożyczki to kapitał, który przedsiębiorca będzie musiał w końcu zwrócić. Pożyczki pozabankowe dla przedsiębiorców pod zastaw nieruchomości są szczególnie korzystne w sytuacji, gdy firma może dzięki nim osiągnąć swój cel w średnioterminowej perspektywie i spłacić zadłużenie. Nie bez powodu w Balt Credit oprócz zabezpieczenia pożyczki hipoteką, jeszcze większą wagę przywiązujemy do oceny Twojej koncepcji biznesowej. Oto wybrane przykłady, w których pożyczka na oświadczenie bez badania zdolności kredytowej może okazać się strzałem w dziesiątkę. 

Spłata zaległości wobec ZUS i Urzędu Skarbowego 

Szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej potrafi pomóc przedsiębiorcom mającym zaległości podatkowe lub składkowe w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych. Częstą przyczyną takiego stanu rzeczy są zatory płatnicze – klienci, którzy wynegocjowali sobie długie terminy płatności i tak ich nie dotrzymują, podczas gdy przedsiębiorstwo musi spłacić swoje zobowiązania. Zaległości składkowe i podatkowe uniemożliwiają otrzymanie finansowania w banku. W tej sytuacji finansowanie pozabankowe tymczasowo odmraża kapitał zamrożony w aktywach w postaci nieruchomości, a pieniądze, które trafią na konto bankowe pozwolą firmie zrealizować swoje krótkoterminowe cele. 

Kredyt czy pożyczka na spłatę ZUS i US – co wybrać?

Zatowarowanie lub zakup maszyn w okazyjnej cenie 

Kolejną sytuacją, w której pożyczka bez zdolności kredytowej bardzo przydaje się firmom jest konieczność natychmiastowego zdobycia kapitału na inwestycje. W branży e-commerce może chodzić na przykład zatowarowanie sklepu przed gorącym okresem sprzedażowym – gorączką zakupową z okazji Bożego Narodzenia lub Black Friday. Przed podobnym wyzwaniem finansowym stoją firmy, którym trafia się dobra okazja inwestycyjna, na przykład opcja zakupu maszyn lub sprzętu w naprawdę okazyjnej cenie. Firma nie może wówczas czekać kilku tygodni na decyzję banku, więc szuka alternatywnego źródła finansowania w sektorze pozabankowym. 

Pożyczka bez zdolności kredytowej jako finansowanie pomostowe 

Zdarza się również, że przedsiębiorstwo spodziewa się przypływu gotówki, na przykład w formie dotacji ze środków publicznych, zakończenia kluczowego projektu bądź sprzedaży zbędnych aktywów, jednak chwilowo ma kłopoty z płynnością finansową. Wówczas pożyczka bez zdolności kredytowej znakomicie spisuje się w roli finansowania pomostowego. 

Pożyczka bez zdolności kredytowych w Balt Credit – minimum formalności i kapitał dostępny w ciągu 5 dni od złożenia wniosku 

Chcesz lepiej zrozumieć mechanizm działania i zalety szybkich pożyczek bez sprawdzania zdolności kredytowej, by zdecydować czy jest to produkt odpowiedni dla Twojej firmy? Poznaj kilka najważniejszych cech finansowania pozabankowego oferowanego przez Balt Credit:

• Jedną z najważniejszych zalet szybkiej pożyczki bez sprawdzania zdolności kredytowej jest błyskawiczny dostęp do kapitału, bo wstępną decyzję otrzymasz już w ciągu jednego dnia, ostateczną – w ciągu pięciu dni, natomiast pieniądze trafią na Twoje konto bankowe najpóźniej nazajutrz po podpisaniu umowy.
• Nie wymagamy od Ciebie biznesplanu, ponieważ wierzymy, że dobrze wiesz, jak rozwinąć swój biznes, wykorzystać szansę inwestycyjną lub odzyskać płynność finansową, a nieruchomość stanowi dla nas zabezpieczenie finansowania.
• Nie potrzebujemy od naszych klientów stosu dokumentów finansowych jak bank, nie analizujemy ich zdolności kredytowej w tradycyjnym znaczeniu i nie zaglądamy do baz dłużników. 
• Pożyczka bez zdolności kredytowej zapewnia przedsiębiorcy wysoki kapitał – nawet do 60% Loan to Value (LTV).
• Jako firma pożyczkowa działamy w ramach prawa wynikającego z Kodeksu Cywilnego, a umowa ma charakter notarialny, co zapewnia obu stronom bezpieczeństwo i transparentność transakcji.
• Pożyczka gotówkowa dla firm bez zdolności kredytowej może zostać przeznaczona na dowolny cel – od spłaty długów, po nowe inwestycje – najważniejsze, by stanowiła dla Twojej firmy realną szansę. 

PAMIĘTAJ: Zaciągnięcie pożyczki pod zastaw nieruchomości w Balt Credit nie oznacza, że przejmujemy Twój budynek lub ziemię. Przez cały okres trwania umowy pozostajesz jedynym właścicielem swojej nieruchomości i możesz nią swobodnie dysponować. 

Bezpieczeństwo pożyczki bez zdolności kredytowej i rola notariusza 

Jeśli chodzi o bezpieczeństwo pożyczki bez zdolności kredytowej pod zastaw nieruchomości, z punktu widzenia bezpieczeństwa obu stron umowy kluczowa jest rola notariusza. Taka umowa ma charakter dokumentu urzędowego i najwyższą moc dowodową, a notariusz ma obowiązek zadbać o to, aby obie strony w pełni rozumiały treść oraz skutki podpisywanego dokumentu. Umowa wskazuje, które aktywa są objęte hipoteką, dzięki czemu pożyczkobiorca ma pewność, że pożyczkodawca nie rozszerzy swoich roszczeń. 

Elastyczność finansowa walutą w biznesie 

Działalność biznesowa jest stale naznaczona pojawiającymi się szansami, na przykład okazjami inwestycyjnymi, a jednocześnie zagrożeniami, takimi jak zatory płatnicze. Dostęp do kapitału odgrywa tu kluczową rolę, ponieważ zapewnia przedsiębiorstwu elastyczność finansową potrzebną zarówno do wykorzystywania pojawiających się szans, jak i do skutecznego reagowania na zagrożenia. Pożyczka bez zdolności kredytowej dla firm pozwala, gdy to konieczne, szybko odmrozić kapitał ukryty w aktywach, do których zaliczają się nieruchomości. Taka elastyczność finansowa jest w biznesie cenną walutą!

Najczęściej zadawane pytania o pożyczkę bez zdolności kredytowej dla firm

Masz wątpliwości, czy szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej będzie odpowiednia dla Twojej firmy? Poniżej odpowiadamy na najczęściej pojawiające się pytania dotyczące finansowania pozabankowego dla przedsiębiorców, zabezpieczenia pożyczki nieruchomością oraz dostępności tego rozwiązania dla firm z krótką lub słabą historią kredytową.

Czy pożyczki bez zdolności kredytowej dla przedsiębiorców to to samo co chwilówki online?

Nie, pożyczka bez zdolności kredytowej nie może być utożsamiana z tak zwaną chwilówką. Ta druga usługa dotyczy niższych sum, jest skierowana przede wszystkim do klientów indywidualnych i wymaga bardzo szybkiej spłaty zobowiązania. Z kolei szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej dla przedsiębiorców to oferta dla firm, które aktualnie potrzebują elastyczności finansowej do realizacji swoich celów. 

Dlaczego szybka pożyczka dla firm jest dostępna dla przedsiębiorców o krótkiej lub słabej historii kredytowej?

Pożyczka pod zastaw nieruchomości dla firm oferowana przez Balt Credit nie jest wprost uzależniona od zdolności kredytowej klienta, ponieważ decyzja o przyznaniu finansowania opiera się na dwóch filarach. Podstawowy dotyczy pomysłu biznesowego przedsiębiorcy potrzebującego kapitału. Drugi filar to zabezpieczenie pożyczki w postaci hipoteki.

Czy szybka pożyczka bez sprawdzania zdolności kredytowej jest oferowana również osobom prowadzącym JDG?

Tak, w Balt Credit oferujemy finansowanie pozabankowe zarówno spółkom kapitałowym, jak i klientom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą. Najważniejsze, by finansowanie przysłużyło się do realizacji ich celów, a pożyczka mogła zostać zabezpieczona nieruchomością.

• Rodzaje pożyczek pozabankowych – które są bezpieczne, a które ryzykowne
• Pożyczka bez zdolności kredytowej – co to naprawdę znaczy i dla kogo jest możliwa
• Fundusz hipoteczny – co to jest i jak działa w praktyce
• Czy wpis hipoteki przymusowej oznacza utratę nieruchomości?
• Obciążenie hipoteczne nieruchomości w działalności gospodarczej – co to jest i jak wpływa na firmę