Pożyczka czy kredyt dla firmy – co się bardziej opłaca przedsiębiorcy?

Z punktu widzenia klienta banki w Polsce często mają wysokie marże i opłaty, a do tego stawiają firmom trudne warunki przy ubieganiu się o kredyt inwestycyjny czy inne formy finansowania. Dlatego coraz więcej przedsiębiorców potrzebującyhch pieniędzy na bieżące wydatki lub rozwój firmy, szuka wsparcia poza sektorem bankowym – w instytucjach oferujących pożyczki na bardziej elastycznych zasadach. Czym właściwie różni się kredyt od pożyczki z punktu widzenia przedsiębiorcy? Które rozwiązanie bardziej się opłaca i kiedy warto je wybrać? Tłumaczymy!

Kredyt a pożyczka dla firmy – różnice

• Większość różnic pomiędzy kredytem a pożyczką wynika z ich prawnego umocowania. Umowa kredytowa musi być zgodna z precyzyjnymi przepisami, o których decyduje ustawa Prawo Bankowe, a w przypadku pożyczki dla firm zasady wynikają z Kodeksu Cywilnego. Dzięki temu umowa pożyczki może być bardziej elastyczna z punktu widzenia firmy. Dla przedsiębiorstw, które z różnych powodów nie mogą lub nie chcą zdecydować się na kredyt, pożyczka stanowi wygodny sposób zdobycia finansowania. Najważniejsze różnice prezentują się następująco:
• Kredyt lub środki dostępne na rachunku kredytowym to finansowanie udostępniane wyłącznie przez banki, podczas gdy pożyczek mogą udzielać również instytucje finansowe działające poza sektorem bankowym.
• Przedsiębiorcy mają zazwyczaj do czynienia z ofertami kredytów celowych, na przykład inwestycyjnych, zaś bank ma prawo zweryfikować sposób ich użycia. Gdy przedmiotem umowy jest pożyczka, finansowanie można zwykle wykorzystać w dowolny sposób. 
• Chociaż kredyty zazwyczaj charakteryzuje niższe oprocentowanie, w przypadku tego rodzaju finansowania pojawiają się dodatkowe koszty, takie jak prowizje czy ubezpieczenie, a także wiele formalności. Na tym tle pożyczki dla firm są zdecydowanie łatwiej dostępne, bo klient przechodzi mniej ścisłą weryfikację i wymagana jest od niego mniejsza liczba dokumentów.
• Produkty finansowe takie jak pożyczki dla firm zazwyczaj odznaczają się krótszym terminem spłaty i dotyczą mniejszych kwot w porównaniu do kredytów, więc są szczególnie atrakcyjne dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw.
• Najkorzystniejsze oferty pożyczek pozwalają zdobyć finansowanie w ciągu kilku dni, z kolei w banku ocena zdolności kredytowej klienta i cały proces decyzyjny trwają zwykle dłużej.

W jakich sytuacjach warto podpisać umowę kredytu dla Twojej firmy?

Oferty banków, takie jak kredyt celowy lub linia kredytowa są skierowane do firm, które pragną przeznaczyć dodatkowe środki finansowe na określony cel, na przykład inwestycje. Jeśli przedsiębiorstwo znajduje się w dobrej sytuacji finansowej, jego historia kredytowa nie budzi zastrzeżeń, a przychody są regularne, nisko oprocentowany kredyt stanowi rozwiązanie dobrze dopasowane do potrzeb firmy. Niestety nie wszyscy przedsiębiorcy mogą z tego skorzystać. 

Kiedy pożyczka dla firm jest optymalnym rozwiązaniem?

Firmy, które chcą poprawić swoje możliwości finansowe, jednak z różnych przyczyn nie mają szans na uzyskanie kredytu, za to nie istnieją wątpliwości, że w dzień płatności raty będą zdolne do spłaty zobowiązania, powinny zdecydować się na pożyczkę. Istnieje wiele klasycznych przykładów przemawiających za tym rozwiązaniem. 

Zaciągnięte zobowiązania, takie jak kredyt hipoteczny, kredyt odnawialny czy kredyt konsolidacyjny

Niektórzy przedsiębiorcy posiadają już zobowiązania finansowe, które utrudniają im zdobycie kredytu. Taka sytuacja występuje na przykład przy kredycie konsumenckim zaciągniętym przez osobę prowadzącą jednoosobową działalność gospodarczą – z punktu widzenia banku osoba fizyczna jest tożsama z firmą. 

Brak wystarczającej zdolności kredytowej w sektorze bankowym

Banki oceniają zdolność kredytową przedsiębiorcy bardzo restrykcyjnie, a niekiedy warunki dotyczące choćby przychodów są wręcz absurdalne. Firma pożyczkowa z natury podchodzi do klienta łaskawiej, zwłaszcza gdy istnieje zabezpieczenie w postaci hipoteki. 

Puste konto firmowe i brak płynności finansowej

Tymczasowe perturbacje finansowe lub sezonowość branży, w której działa firma, a jednocześnie brak dużych środków na rachunku bieżącym bardzo często dyskwalifikują przedsiębiorcę w oczach banku, a przynajmniej algorytmów decydujących o przyznaniu kredytu. Pożyczka okazuje się cenną alternatywą. 

Krótka historia działalności gospodarczej

Bank udzielający kredytu bardzo często wymaga długiej udokumentowanej historii prowadzenia działalności gospodarczej, dlatego firmowa pożyczka bywa jedynym sposobem na zdobycie finansowania przez dynamiczne startupy. W Balt Credit mamy specjalną ofertę dla tych innowatorów biznesu!

Niska ocena w BIK i wpisy w bazach dłużników

Algorytm stosowany do oceny zdolności kredytowej konsumentów używany przez Biuro Informacji Kredytowej pozostaje tajemnicą, jednak z pewnością działa bardzo restrykcyjnie, bo niski scoring praktycznie uniemożliwia zdobycie kredytu bankowego. Identyczną barierę stanowią wpisy pojawiające się w bazach dłużników takich jak KRD, BIG InfoMonitor czy ERIF BIG.

W Balt Credit mamy zaufanie do naszych partnerów, a ich zdolność do spłaty pożyczki oceniamy na podstawie innych kryteriów. Jeśli pragniesz zdobyć dodatkowe finansowanie dla swojej firmy na elastycznych zasadach, u nas możesz liczyć na najniższy koszt w sektorze pozabankowym, stałe oprocentowanie i wypłatę środków w ciągu maksymalnie pięciu dni. Rozwiń swój biznes bez kłopotliwych formalności!