Wielu przedsiębiorców poszukujących finansowania przy rozpoczęciu działalności gospodarczej ma ogromne trudności z otrzymaniem kredytu. Jednocześnie początkujący przedsiębiorca nierzadko potrzebuje kapitału na finansowanie inwestycji niezbędnych do rozwoju firmy lub pozyskania klientów. W takiej sytuacji z pomocą przychodzą pożyczki pozabankowe dla nowych firm pod zastaw nieruchomości. Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą i kredyt dla nowych firm pozostaje dla Ciebie niedostępny, z treści artykułu dowiesz się, dlaczego zabezpieczenie w postaci nieruchomości tak mocno wpływa na możliwość uzyskania finansowania. Przeczytaj poradnik skierowany do przedsiębiorców szukających pożyczki dla nowych firm online.
Kredyt dla nowych firm – dlaczego bank tak często mówi nie?
Jeśli chodzi o źródło finansowania działalności gospodarczej, mogą one pochodzić z własnych oszczędności, dotacji, grantów, środków zdobytych od inwestorów oraz kredytów bankowych. Ta ostatnia opcja wydaje się najbardziej kusząca. Kredyt przeznaczony na cele inwestycyjne związane z działalnością firmy może być atrakcyjnie oprocentowany, a czas jego spłaty dopasowany do możliwości finansowych Twojej firmy.
Problem w tym, że chociaż oferta kredytów na polskim rynku jest rozbudowana, jednocześnie uzyskanie kredytu jest praktycznie niemożliwe przy prowadzeniu działalności gospodarczej krócej niż 12 lub 24 miesiące. W odwodzie pozostaje jeszcze leasing dostępny niekiedy od pierwszego dnia działalności, ale przeznaczony na sprzęt lub samochody, a więc nie zawsze wpisujący się w potrzeby firmy. Nowe przedsiębiorstwa nie mogą pochwalić się wysokim scoringiem w BIK, historią kredytową i udokumentowanymi przychodami na rachunku bieżącym, a więc kredyty dla nowych firm na start są w zasadzie niedostępne.
Kredyt firmowy – co weryfikują banki, a czego brakuje przedsiębiorcy na początku prowadzenia działalności gospodarczej?
Banki są niezbyt skłonne do udzielania kredytów nowym firmom, bo wedle ich algorytmów wiąże się to z wyższym ryzykiem niewypłacalności klienta. Ocena wniosku bywa w tym przypadku jeszcze bardziej rygorystyczna niż przy kredytach hipotecznych. Z punktu widzenia analizy przeprowadzanej przez bank we wniosku o udzielenie kredytu pojawia się luka informacyjna, ponieważ krótki staż prowadzenia firmy nie pozwala na dostarczenie niezbędnych informacji. Banki weryfikują samego przedsiębiorcę, gdy nowe firmy nie mają historii operacyjnej, ale niewiele zmienia to w ich sytuacji. Oto najważniejsze bariery.
Kredyt dla nowych firm na start – bariery uniemożliwiające otrzymanie finansowania:
- Kredyty dla nowych firm są obarczone wysokim ryzykiem dla banków, więc banki wymagają minimum 6-12 miesięcy, a często nawet 24 miesięcy prowadzenia działalności, co wyklucza startupy.
- Do najważniejszych czynników wpływających na akceptację wniosku należy dobra historia w BIK, którą nie zawsze może wykazać się zarówno firma, jak i sam przedsiębiorca.
- Jeśli chodzi o wyższe kwoty finansowania, wymagane mogą być także wyciągi z prywatnych kont bankowych właścicieli firmy oraz szczegółowy biznesplan lub prognoza finansowa, których przedsiębiorcy nie mogą przedstawić.
- Kredyt inwestycyjny dla nowych firm ma zwykle charakter wybitnie celowy, a więc pozwala przeznaczyć kapitał wyłącznie na konkretne wydatki, na przykład zakup maszyn lub nieruchomości, zaś nowe firmy często mają inne potrzeby – związane z reklamą, oprogramowaniem czy opłaceniem specjalistów.
- Teoretycznie kredyty dla nowych firm mogą obejmować rozmaite formy finansowania, w tym kredyt obrotowy, limit kredytowy na rachunku bieżącym lub kredyt inwestycyjny, ale w praktyce są one nieosiągalne ze względu na brak wystarczającej dokumentacji finansowej – banki wymagają zeznań podatkowych PIT i CIT za pełne okresy, wyciągów bankowych potwierdzających stabilne przychody oraz bilansów zysków i strat.
Pożyczka dla nowych firm już od pierwszego dnia działalności – logika oceny wniosku w pożyczce pozabankowej
Przedsiębiorcy, dla których kredyty dla nowych firm pozostają niedostępne, a którzy pilnie potrzebują finansowania, mogą skorzystać ze wsparcia firm pożyczkowych, takich jak Balt Credit. Udzielenie pożyczki jest znacznie łatwiejsze, jeśli jest ona zabezpieczona nieruchomością należącą do firmy lub osoby prowadzącej jednoosobową działalność gospodarczą. Data otwarcia firmy nie ma tu znaczenia.
Zabezpieczenie w postaci nieruchomości naturalnie obniża poziom ryzyka pożyczkodawcy, ale należy pamiętać, że nie jest jedynym kryterium decyzji. W Balt Credit analizujemy również plan biznesowy naszych klientów, ponieważ wychodzimy z założenia, że przedsiębiorcy najlepiej wiedzą, jak rozwijać swój biznes, co zapewni ciągłość finansową firmy i pozwoli bez przeszkód spłacić zobowiązanie.
Dlaczego zabezpieczenie w postaci nieruchomości ułatwia otrzymanie pożyczki dla nowej firmy?
O przyznaniu pożyczki decydują zatem zupełnie inne kryteria niż wpływające na decyzję kredytową. Jeśli prowadzisz własny biznes i dysponujesz aktywami w postaci nieruchomości, możesz zyskać istotną przewagę w dostępie do finansowania. Twoja historia kredytowa, scoring w BIK, bieżące zobowiązania finansowe i inne kryteria preferowane przez banki schodzą na dalszy plan. To wartość nieruchomości decyduje o przyznaniu finansowania.
Pożyczka dla nowych firm jest transparentną usługą, a hipoteka stanowi profesjonalny instrument zabezpieczenia finansowania. W momencie podpisania umowy, która ma charakter notarialny, pożyczka zostaje zabezpieczona hipoteką na nieruchomości. Jednocześnie przez cały okres trwania umowy pozostajesz właścicielem nieruchomości i możesz swobodnie nią dysponować. Innymi słowy szybka pożyczka dla nowych firm pod zastaw nieruchomości pozwala przedsiębiorcy skorzystać z kapitału zamrożonego w budynku lub działce. W Balt Credit dokonujemy rzetelnej wyceny nieruchomości, by uczciwie zabezpieczyć wysokość pożyczki.
Pożyczka dla nowych firm – jak wygląda proces w Balt Credit?
Zaciągnięcie pożyczki dla nowych firm na start w Balt Credit jest naprawdę proste i szybkie. Wniosek składasz online, a następnie my dokonujemy wyceny nieruchomości. Wstępna decyzja zapada już w ciągu jednej godziny, a w ciągu 5 dni możesz liczyć na decyzję ostateczną. Nie weryfikujemy Twojej historii w Biurze Informacji Kredytowej i nie uwzględniamy żadnych kosztów wstępnych. Jeśli decyzja będzie pozytywna, podpisujemy umowę u notariusza, a pieniądze najpóźniej kolejnego dnia powinny znaleźć się na Twoim rachunku bankowym.
Maksymalna wysokość pożyczki w modelu Loan to Value (LTV) – sprawdź, ile pieniędzy może trafić na Twoje konto firmowe
Jeśli posiadasz własną nieruchomość lub ktoś inny może zabezpieczyć finansowanie Twojej firmy, możliwość złożenia wniosku o pożyczkę dla nowej firmy istnieje w dowolnym momencie. Analitycy Balt Credit będą potrzebowali najwyżej kilku dni, by podjąć ostateczną decyzję. Maksymalna wysokość pożyczki dla nowej firmy w modelu Loan to Value (LTV).
Kredyt dla nowych firm na start a pożyczka pod zastaw – porównanie
W ramach podsumowania warto porównać kredyt dla nowych firm na start oraz pożyczkę dla nowych firm pod zastaw nieruchomości. Najbardziej czytelne porównanie wynika z różnic pomiędzy tymi usługami.
Pożyczka dla nowych firm a kredyt – kluczowe różnice:
- Banki wymagają od swoich klientów rozbudowanej dokumentacji finansowej, natomiast w przypadku pożyczki wymaganymi dokumentami przy ubieganiu się o finansowanie są dowód osobisty właściciela lub wspólników, a także dokumenty dotyczące nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
- Brak zaległości w płatnościach wobec ZUS i Urzędu Skarbowego jest wymagany przy ubieganiu się o pożyczki i kredyty w bankach, natomiast pożyczka pozabankowa pod zastaw nieruchomości może być przeznaczona na spłatę takich zaległości.
- Bank dokładnie weryfikuje historię finansową klienta w BIK oraz jego scoring, podczas gdy firma pożyczkowa skupia się na wartości nieruchomości i pomyśle przedsiębiorcy na biznes.
- Pożyczka pozabankowa jest dostępna również dla firm z krótką historią działalności, natomiast banki udzielają najczęściej finansowania podmiotom działającym co najmniej rok lub dwa lata.
- Kredyt dla nowych firm zazwyczaj wiąże się z niższym oprocentowaniem i kosztami, za to pożyczka pozabankowa pozwala na bardziej elastyczne warunki spłaty, w tym spłatę kapitału dopiero w ostatniej racie.
O tym, które rozwiązanie jest bardziej korzystne decyduje sytuacja konkretnego przedsiębiorcy, a przede wszystkim dostępność obu produktów.
Pożyczka dla nowej firmy – na co przedsiębiorcy najczęściej przeznaczają dofinansowanie?
Na początku działalności przedsiębiorstwo ma zazwyczaj wiele zróżnicowanych potrzeb, a zaletą pożyczki pozabankowej jest możliwość jej dość elastycznego wydatkowania. Najczęstsze cele, na które przedsiębiorcy przeznaczają uzyskany kapitał to między innymi:
- zatowarowanie sklepu lub punktu dystrybucyjnego,
- wyposażenie biura lub obiektu handlowego,
- inwestycje w promocję i marketing,
- zdobycie niezbędnych certyfikacji,
- zatrudnienie personelu poprzez stworzenie etatów,
- finansowanie pomostowe przed uzyskaniem dotacji,
- spłata bieżących zobowiązań przed pokryciem inwestycji.
Pożyczka na start dla nowych firm – kiedy czas decyzji ma szczególne znaczenie?
Kredyt dla nowej firmy, o ile w ogóle jest dostępny, ma pewną wadę. Czas oczekiwania na decyzję banku jest liczony w tygodniach lub miesiącach. Istnieją sytuacje, w których przedsiębiorca ma znacznie mniej czasu. Jeśli na rynku pojawia się niepowtarzalna okazja, bierzesz udział w licytacji, od zdobycia finansowania zależy podpisanie kontraktu z nowym klientem, albo masz możliwość przejęcia sprzętu po konkurencie kończącym działalność, do Twojej dyspozycji pozostaje pożyczka dla nowych firm na start. W Balt Credit już w ciągu godziny uzyskasz wstępną decyzję, a ostateczną – w ciągu maksymalnie pięciu dni.
Biznesplan i zdolność kredytowa drugorzędne – jak Balt Credit pomaga nowym firmom pozyskać finansowanie?
W Balt Credit jesteśmy nastawieni na pomoc nowym przedsiębiorcom. Podchodzimy do sytuacji finansowej klientów oraz stojących przed nimi wyzwań w sposób indywidualny i ze zrozumieniem, dlatego historia kredytowa nie stanowi dla nas podstawowego kryterium oceny. Finansowanie jest możliwe już od pierwszego dnia, a wskaźnik Loan to Value (LTV) wynosi 60% wartości nieruchomości. Brak opłat wstępnych i oferta skierowana do wszystkich branż, również tych postrzeganych przez banki jako ryzykowne, to nasze dodatkowe atuty!
Pożyczka dla nowych firm – najczęstsze pytania
Poniżej znajdziesz odpowiedzi na pytania, które najczęściej zadają przedsiębiorcy rozważający pożyczkę dla nowej firmy pod zastaw nieruchomości. Jeśli po lekturze artykułu wciąż zastanawiasz się, czy to rozwiązanie jest dla Ciebie, te wyjaśnienia pomogą Ci podjąć decyzję.
Dlaczego nowym firmom tak trudno dostać kredyt?
Banki zazwyczaj wymagają, aby przedsiębiorca, który stara się o kredyt miał doświadczenie w prowadzeniu firmy sięgające 12, a nawet 24 miesięcy. To najważniejsza bariera dla nowych przedsiębiorców, ale oprócz tego, wymagana jest także pełna dokumentacja finansowa, wystarczająco wysokie przychody i pozytywna historia oraz scoring w Biurze Informacji Kredytowej. Z tego powodu dla nowych przedsiębiorstw alternatywnym rozwiązaniem pozostaje finansowanie pozabankowe. Pożyczka dla nowych firm jest możliwa do uzyskania już w pierwszym dniu prowadzenia działalności gospodarczej.
Czy kredyt inwestycyjny jest lepszy od pożyczki pozabankowej dla nowych firm?
Kredyt dla nowych firm, w tym kredyt inwestycyjny oraz pożyczka pozabankowa dla firm pod zastaw nieruchomości to dwa zupełnie inne modele finansowania. Kredyt bywa bardzo opłacalny, ale jest dostępny głównie dla przedsiębiorstw działających na rynku od przynajmniej 12 miesięcy, natomiast pożyczkę pozabankową można uzyskać na bardziej liberalnych zasadach już od pierwszego dnia działalności.
Pożyczka dla nowej firmy bez BIK – co to naprawdę oznacza?
Pożyczka dla nowych firm bez BIK nie oznacza, że wnioski klientów nie są poddawane żadnej ocenie. W Balt Credit analizujemy zabezpieczenie w postaci nieruchomości i plan spłaty. Kierujemy się zasadą odpowiedzialnego finansowania, ale przy tym wiarygodny pomysł biznesowy klienta ma dla nas nadrzędne znaczenie wobec zdolności kredytowej, historii w BIK i innych kryteriów, jakimi kierują się banki.
- Promesa kredytu hipotecznego – czym jest i dlaczego przedsiębiorcy spotykają się z nią przy pożyczkach zabezpieczonych nieruchomością?
- Raport BIK – co to jest i jakie informacje zawiera?
- Pożyczka dla nowych firm na start – dlaczego zabezpieczenie zmienia wszystko
- Finansowanie firmy na start – porównanie: dotacje, kredyt, pożyczka pod zastaw
- Pożyczka bez zaświadczeń o dochodach – kiedy jest możliwa i dla kogo?