Rodzaje pożyczek pozabankowych – które są bezpieczne, a które ryzykowne

Tysiące polskich przedsiębiorców zmagają się z podobnym problemem – brakuje im kapitału na inwestycje lub działalność firmy utrudniają regularne zatory płatnicze. Gdy konto bankowe przedsiębiorstwa zaczyna świecić pustkami, a firmie przepadają kolejne szanse na rozwój lub grozi jej chwilowa utrata płynności finansowej, naturalnym krokiem wydaje się zdobycie finansowania w banku. Kłopot w tym, że wielu przedsiębiorców nie może na nie liczyć, na przykład ze względu na zbyt długi czas oczekiwania na decyzję, niedostateczny poziom zdolności kredytowej, obecność w bazach dłużników lub niski scoring w BIK, podobnie jak krótki staż działalności na rynku. Wówczas warto pomyśleć o alternatywnej metodzie finansowania, którą stanowią pożyczki pozabankowe dla firm. 

Co dokładnie kryje się za tym pojęciem? Na podstawie jakich kryteriów przedsiębiorcom przyznawane są pożyczki pozabankowe bez weryfikacji? Jakie rodzaje pożyczek pozabankowych dla firm można spotkać na rynku? Jak wybrać rzetelnego pożyczkodawcę i uczciwą ofertę, a kiedy lepiej zrezygnować z finansowania? Wyjaśniamy!

Pozabankowe pożyczki dla firm  – rozbudowany i zróżnicowany sektor

Gdy uzyskanie finansowania w banku jest z różnych powodów niemożliwe, przedsiębiorcy naturalnie kierują swoją uwagę na pożyczki pozabankowe. Chcąc stworzyć definicję tego typu produktów, należy wskazać, że są to usługi finansowe świadczone przedsiębiorcom poza segmentem bankowym, przede wszystkim na podstawie Kodeksu Cywilnego oraz innych obowiązujących przepisów prawa. Firmy pożyczkowe to najczęściej spółki kapitałowe, których działalność można jednak porównać do funduszy dostarczających finansowanie przedsiębiorcom. Pożyczki pozabankowe niemal zawsze łączy kolejna istotna cecha – szybki dostęp do kapitału przy minimum formalności, przy czym nie należy mylić ich z chwilówkami przeznaczonymi dla konsumentów, które są przyznawane na dowód osobisty. 

Na tym w zasadzie kończą się podobieństwa. Pożyczki pozabankowe bez weryfikacji mogą działać w różnych modelach biznesowych i być zabezpieczone w rozmaity sposób. Kolejną istotną kwestią stanowi fakt, że szukając finansowania poza bankiem, należy zwrócić uwagę nie tylko na rodzaje pożyczek pozabankowych, ich parametry takie jak rzeczywista roczna stopa oprocentowania i model spłaty, ale również wiarygodność samego podmiotu, który dostarcza kapitał. Na tym skupimy się w dalszej części artykułu.

Pożyczki pozabankowe bez weryfikacji – co to oznacza w segmencie biznesowym?

Na kilka zdań zasługuje też omówienie, do czego dokładnie odnosi się pojęcie pożyczki pozabankowej bez weryfikacji. Oczywiście nie oznacza to, że finansowanie może otrzymać każdy przedsiębiorca, który będzie potrzebował kapitału. Pożyczki pozabankowe w tym segmencie nie podlegają po prostu tradycyjnym metodom weryfikacji znanym z banków. Fundusze nie analizują historii kredytowej klienta i nie wyliczają jego zdolności kredytowej. Zazwyczaj nie korzystają z informacji znajdujących się w Biurze Informacji Kredytowej, a nawet w bazach dłużników. Nie wymagają również wielu dokumentów finansowych charakterystycznych dla sektora bankowego przy zaciąganiu kredytu, dzięki czemu finansowanie może zostać przyznane szybko i bez zbędnych formalności. Instytucje finansowe działające w tym segmencie skupiają się na weryfikacji klienta pod względem biznesowym – a więc jego koncepcji i celów, a jednocześnie oczekują zabezpieczenia pożyczki. 

Rodzaje pożyczek pozabankowych skierowanych do przedsiębiorców

Segment pozabankowy udzielający finansowania przedsiębiorcom jest dość zróżnicowany, dlatego wymieniając rodzaje pożyczek pozabankowych, należy mieć na uwadze, że są to raczej klasyczne modele, ale poszczególne produkty dostępne na rynku mogą od nich odbiegać, albo stanowić hybrydę kilku rozwiązań. Niektóre firmy pożyczkowe tworzą skomplikowane mechanizmy finansowania, co niekoniecznie odbija się pozytywnie na transparentności ich usług. Oto kilka najpopularniejszych rodzajów pożyczek pozabankowych dostępnych na rynku. 

Finansowanie obrotowe 

Finansowanie obrotowe to pożyczki udzielane przedsiębiorcom na bieżącą działalność firmy, na przykład pokrycie wydatków operacyjnych, zakup towarów i materiałów, a także poprawę płynności finansowej. Aby uzyskać tego rodzaju finansowanie, zazwyczaj trzeba udokumentować obroty firmy. Na tej podstawie instytucja pożyczkowa analizuje historię transakcji przedsiębiorstwa i ocenia jego sytuację finansową. Tego typu finansowanie miewa charakter odnawialny, na zasadach zbliżonych do karty kredytowej, która wymaga spłaty kapitału wraz z odsetkami przed ponownym wykorzystaniem limitu. W wariancie nieodnawialnym spłata odbywa się w ratach bądź jednorazowo przed upływem określonego terminu. Analiza transakcji przez pożyczkodawcę sprawia, że tego typu umowa pożyczki może być niedostępna dla wielu przedsiębiorców, na przykład reprezentujących branże sezonowe. 

Pożyczki inwestycyjne 

Pożyczki inwestycyjne to najczęściej pożyczki ratalne o charakterze celowym. Mogą być przeznaczone na zakup nieruchomości, sprzętu, maszyn bądź inne cele inwestycyjne. Charakteryzują się stosunkowo długim terminem spłaty. Jednocześnie bardzo często są obarczone koniecznością sporządzenia biznesplanu, a decyzja o ich przyznaniu może wymagać uproszczonej analizy zdolności kredytowej. Kapitał nie zawsze jest dostępny od zaraz.

Pożyczki online pod zastaw nieruchomości 

Ten rodzaj finansowania to pożyczki pozabankowe z możliwością złożenia wniosku online, których zabezpieczeniem jest wpis hipoteki w księdze wieczystej nieruchomości. Wartość kapitału dostępnego w ramach pożyczki wynosi kilkadziesiąt procent Loan to Value (LTV), co oznacza stosunek wartości pożyczki do wartości nieruchomości. Zabezpieczenie w postaci hipoteki może umożliwić przedsiębiorstwu szybki dostęp do wysokiego kapitału, nie oznacza to jednak, że do uzyskania finansowania wystarczy jedynie ważny dowód osobisty.

Rzetelny pożyczkodawca analizuje koncepcję biznesową klienta, a następnie działając jak fundusz, udostępnia mu finansowanie. Co bardzo istotne, pożyczkobiorca przez cały okres trwania umowy pozostaje właścicielem swojej nieruchomości, jak ma to miejsce na przykład przy kredycie hipotecznym. Pożyczki pozabankowe pod zastaw nieruchomości mogą służyć inwestycjom, redukcji zatorów płatniczych, finansowaniu pomostowemu i wielu innym celom, bo są elastyczną usługą.

Jak rozpoznać bezpieczną ofertę i rzetelną firmę pożyczkową?

Niezależnie od atrakcyjnych warunków, pożyczki pozabankowe pozostają poważnym zobowiązaniem finansowym, dlatego przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z finansowania warto przeanalizować bezpieczeństwo danej oferty, a także samą instytucję pożyczkową. Sprawdź, jakimi kryteriami najlepiej się przy tym kierować. 

Cechy bezpiecznej pożyczki pozabankowej:

• Notarialna forma umowy – gwarantuje, że pożyczka pozabankowa jest zrozumiała dla obu stron i transparentna, a pożyczkodawca nie wniesie dodatkowych roszczeń. 
• Zabezpieczenie hipoteką – wskazuje na bezpieczeństwo, w odróżnieniu od pożyczek zakładających przeniesienie własności nieruchomości na pożyczkodawcę. 
• Profesjonalna wycena nieruchomości – bez niej istnieje ryzyko, że wartość nieruchomości zostanie zaniżona. 
• Własny kapitał pożyczkodawcy – gwarantuje firmie uzyskanie finansowania, w odróżnieniu od anonimowych ofert spotykanych w sieci. 
• Jasne warunki spłaty zadłużenia – najlepiej negocjowane i dopasowane do potrzeb i możliwości klienta. 

Pozabankowa pożyczka dla wszystkich? Jak fundusze udzielające finansowania „sprawdzają” klientów

Firmy pożyczkowe nie prowadzą tradycyjnej analizy zdolności kredytowej klientów, bo działają na innych zasadach niż banki i kierują swoją ofertę do przedsiębiorstw, które nie mogą liczyć na tradycyjne finansowanie, przynajmniej w szybkim trybie. Jednocześnie są zainteresowane planem przedsiębiorcy, aby ocenić, czy będzie on w stanie w przyszłości spłacić zadłużenie. Samo ustanowienie hipoteki może umożliwić uzyskanie finansowania, jednak brak rzetelnej oceny sytuacji i działalności firmy – nawet jeśli nie wymaga ona przedstawienia biznesplanu – może być sygnałem, że pożyczkodawca bardziej koncentruje się na przejęciu nieruchomości niż na realnej spłacie zobowiązania.

Kiedy pożyczka pozabankowa powinna wzbudzać wątpliwości?

Przed zaciągnięciem pożyczki zawsze warto zweryfikować rzetelność firmy pożyczkowej, sprawdzając jej kapitał i strukturę. Prawdziwą czerwoną flagą powinien być brak śladów danej instytucji w postaci numerów NIP i REGON oraz wpisu do KRS. Pożyczkodawca nie powinien również pobierać od nowych klientów żadnych opłat przed faktycznym udzieleniem finansowania.

Równie ryzykowne jest podpisywanie umowy dotyczącej pożyczki pozabankowej, która zakłada przeniesienie własności nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie pożyczki. Może to świadczyć o złych intencjach instytucji pożyczkowej, a jednocześnie jest dla klienta wysoce ryzykowne. Jeśli pożyczkodawca nie wymaga od klienta żadnej weryfikacji czy zabezpieczenia i oferuje podejrzanie atrakcyjne warunki przypominające kredyt bankowy, taka oferta z dużym prawdopodobieństwem jest podejrzana. 

Pożyczka pozabankowa w Balt Credit – postaw na bezpieczeństwo finansowe i transparentność!

Jeśli interesuje Cię pożyczka pozabankowa dla firm pod zastaw nieruchomości, poznaj bliżej ofertę Balt Credit. U nas możesz liczyć na konkurencyjne warunki finansowania w segmencie pozabankowym, wstępną decyzję o udzieleniu finansowania w ciągu jednego dnia, a kapitał na rachunku bankowym już w ciągu pięciu dni. Podchodzimy elastycznie do potrzeb klientów, jeśli chodzi o termin i warunki spłaty, nie przeprowadzamy tradycyjnej weryfikacji zdolności kredytowej, skupiając się na działalności firmy i jej perspektywach przy zabezpieczeniu finansowania w postaci hipoteki, by móc uruchomić kapitał.

FAQ – pożyczki pozabankowe dla firm i finansowanie pod zastaw nieruchomości

Poznaj odpowiedzi na najczęstsze pytania dotyczące pożyczek pozabankowych dla firm, finansowania przedsiębiorców z krótkim stażem działalności oraz sposobów uwolnienia kapitału zamrożonego w nieruchomościach.

Jaki rodzaj pożyczki pozabankowej jest najlepszym wyborem, gdy firma jest zadłużona lub w ostatnim czasie nie notuje przychodów?

W takiej sytuacji dobrym wyborem pozostaje pożyczka pozabankowa pod zastaw nieruchomości. W Balt Credit dobrze znamy potrzeby i problemy przedsiębiorców, ale ich dokumenty finansowe mają dla nas drugorzędne znaczenie.

Czy nowe firmy mogą liczyć na pożyczkę pozabankową w Balt Credit?

Tak, udzielamy finansowania również firmom z krótkim stażem działalności. Kluczowe znaczenie ma dla nas pomysł biznesowy przedsiębiorcy, a nie czas istnienia firmy czy jej dotychczasowa historia finansowa.

Jak uwolnić kapitał firmy zamrożony w nieruchomościach?

W tym celu warto sięgnąć po elastyczne rozwiązanie w postaci pożyczki pozabankowej pod zastaw nieruchomości, ponieważ nie oznacza to jej sprzedaży, ale pozwala natychmiast skorzystać z pozyskanych aktywów do realizacji firmowych celów.

• Rodzaje pożyczek pozabankowych – które są bezpieczne, a które ryzykowne
• Pożyczka bez zdolności kredytowej – co to naprawdę znaczy i dla kogo jest możliwa
• Fundusz hipoteczny – co to jest i jak działa w praktyce
• Czy wpis hipoteki przymusowej oznacza utratę nieruchomości?
• Obciążenie hipoteczne nieruchomości w działalności gospodarczej – co to jest i jak wpływa na firmę