Wiarygodność kredytowa

Decydując się na kredyt i poszukując informacji na temat pożyczek często natrafiamy na informacje dotyczące zdolności kredytowej. Nie jest to jednak jedyny warunek udzielenia przez bank kredytu – drugim ważnym aspektem, o którym często nie myślimy lub wręcz nie mamy o nim pojęcia, jest wiarygodność kredytowa.

Zacznijmy więc od podstawowej kwestii: zdolność kredytowa nie równa się wiarygodności kredytowej. Zdolność kredytowa najkrócej mówiąc określa, czy jako kredytobiorcy posiadamy wystarczające dochody, aby spłacić pożyczkę. Czym jest więc wiarygodność?

Wiarygodność kredytowa określana jest na podstawie naszej dotychczasowej historii kredytowej, którą banki zwykle sprawdzają w BIK. To jak spłacaliśmy wcześniejsze zobowiązania ma tutaj kluczowe znaczenie dla banku, który ma zamiar udzielić nam kredytu. Istotną rolę odgrywa więc sposób spłaty i ilość wcześniejszych zobowiązań. Warto pamiętać, że oceniając historię naszych zobowiązań bank bierze pod uwagę również karty kredytowe, czy też limity debetowe na koncie.

Najważniejszymi aspektami, które wpływają na naszą wiarygodność kredytową są:

– terminowość spłaty wcześniejszych zobowiązań: jeżeli uiszczaliśmy raty w terminie nasza wiarygodność dla banku będzie duża, jako rzetelnego klienta. Z drugiej strony, jeżeli wcześniej mieliśmy problem ze spłatą zobowiązań w terminie będzie to sygnał dla banku, że i tym razem możemy mieć z tym problem, a nasza wiarygodność spadnie. Warto pamiętać, że przekroczenie debetów na karcie kredytowej również obniża naszą wiarygodność kredytową.

– historia kredytowa: to bardzo ważny aspekt. Jeżeli nigdy nie korzystaliśmy z usług banków, nie braliśmy kredytów ani pożyczek, stajemy się mało wiarygodnym klientem. Nasze notowania zwiększa natomiast korzystanie z ofert finansowych (przy jednoczesnym terminowym spłacaniu zobowiązań) a także zakupy na raty. Jednak nie możemy z takich opcji korzystać w nadmiarze ponieważ zbyt częste branie kredytów oraz duża liczba odnotowanych zapytań w BIKu przedstawia nas jako osoby skłonne do zadłużania się, a to zmniejsza nasze szanse na uzyskanie kredytu.

– wcześniejsza współpraca z bankiem: jeżeli jesteśmy klientem banku w którym planujemy wziąć kredyt, nasza wiarygodność (dla tego banku) jest wyższa, ponieważ świadczy nam już swoje usługi.

– źródło dochodów: sposób w który uzyskujemy nasze dochody ma również znaczenie dla banku. Jeśli mamy krótki staż pracy, prowadzona przez nas działalność została otwarta dopiero niedawno albo nie uzyskujemy dochodów w Polsce to działa to na naszą niekorzyść.

– wiele banków w celu oszacowania naszej wiarygodności bierze pod uwagę również takie aspekty jak nasz wiek, wykształcenie oraz zaległości w opłatach do ZUSu i Urzędu Skarbowego

Jeśli po przeczytaniu artykuły podejrzewasz, że bank może nie udzielić CI kredytu warto pomyśleć nad zwiększeniem swojej wiarygodności. Jak to zrobić? Zapoznaj się z ofertą Balt Credit. Środkami uzyskanymi z pożyczki z Balt Credit możesz spłacić ciążące na Twojej firmie zadłużenie podjęte w instytucjach poza bankowych a także uiścić zaległe opłaty do ZUSu i Urzędu Skarbowego. W ten sposób Twoja szanse na otrzymanie kredytu znacząco wzrosną!